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1. 案例 | 如何追溯“受益所有人”的风险?
受益所有人作为最终拥有或实际控制客户的自然人,不论是直接的拥有股权控制、还是间接的其他方式控制,当该自然人的个体风险暴露时,对其控制的相关企业均有着直接或间接的影响。 根据企查查专业版统计,截至目前,处于存续期的市场主体,占比九成以上的中小微企业,可通过25%股权比例计算识别受益所有人的约1579.08万家。其中,受益所有人同时担任法定代表人的企业占比 87.05%,受益所有人不是法定代表人的企业占比12.95%。即,受益所有人与法定代表人,两者之间的重合度达到8成以上。
2. 反电诈 | 银行业金融机构图鉴指南
企查查专业版尽职调查,全力协同配合银行业金融机构、非银行支付机构等有关单位和部门,推进涉电信网络诈骗样本数据的采集与共享,加强涉诈高风险企业的交叉核验与自动识别,为银行业金融机构、非银行支付机构等有关部门和单位动态封堵涉电信网络诈骗提供支撑与保障。
3. 合伙企业的受益所有人,你识别对了吗?
合伙企业所代表的业务含义,是否仅指“企业”?代表着创业投资基金、私募基金管理人的合伙企业,放置在客户尽职调查的语境之下,应当如何识别其“受益所有人”?
4. 案例解析 | 准入尽调,打通KYC的最后一公里
准入尽职调查,是指通过风险监测的关口前移,提高客户尽职调查的针对性和有效性。那么如何借助该功能,提升客户尽职调查的质量和效率,打通KYC(Know Your Customer)的最后一公里?本期我们用三个具体的案例,展示如何在业务关系建立阶段、客户准入环节,通过数字化手段进行相应的客户尽职调查,并做进一步的业务延伸和风险分析。**科技有限公司,2022年5月成立,注册资本500万元人民币,经营范围包括进出口代理、货物/技术进出口、广告发布、科技中介服务等。公司现有两名自然人股东,工商注册信息均无异常。
5. 小改变,大效率,企查查专业版全新升级~
本次升级不仅包含整体页面布局的结构化设计,同时也提升了细节处的操作流畅度体验。小改变、大效率,五大亮点抢先看。亮点一. 页面布局·结构更清晰——页面分成「导航」、「菜单」和「主界面」三块区域,便利用户更快打开和切换功能,页面布局更加结构化、标准化。亮点二. 导航区·功能按需排位 ——导航区,根据用户对常用功能版块的需求优先级,实现对功能版块的上下拖动排序。您常用的功能版块,排位可前置。亮点三. 菜单区·收放切换更灵敏 ——左侧菜单区,本次升级实现可灵活收放,不仅便利了用户切换不同的菜单,同时让右侧功能主界面的呈现效果更放大,提升用户功能使用体验。
6. 批量客户 | 自查与整改
与金融机构反洗钱行政处罚相伴而来的,是一轮轮的后续整改工作。不论是从新客户的业务关系建立,还是存量客户的问题治理角度,反洗钱行政处罚的后续整改,不仅是对已发现问题的修正和现有流程的优化,更是预防未来重现历史问题、进一步满足日益提升的风险防控要求的重要契机。下文将从反洗钱处罚现状分析入手,探索以识别高风险客户为核心、机构主动自查发现问题,并进一步落实后续整改的解决方案。
7. 打通流程化的客户尽职调查
流程化的客户尽职调查,是面向未来构建的、以金融机构内部管理制度与规范为基础,一线营销拓客为起点、到二线运营操作以及三线合规内控管理为终点,可灵活适配各个业务环节的配套工具和线上化流程。进而实现以客户为中心、横向可贯穿客户全生命周期、纵向可连通并协同各业务部门的客户尽职调查体系化管理目标。然而实践中,该如何实现上述流程化的客户尽职调查?以下将从业务背景、问题难点与实践应用三个方面展开分析。为什么需要流程化的客户尽职调查? 不论是首次准入尽职调查、一般尽职调查,或是持续尽职调查、强化尽职调查,究其本源,客户尽职调查是需要金融机构内部多条线、多部门协同配合,予以落地和最终实现的“过程管理”。这一“过程”中所涉及的职责、标准、定义、规范、反馈、沟通、管理等种种现实存在的困难,均成为金融机构充分、有效落实客户尽职调查的制约因素。
8. 确保可持续的客户尽职调查
可持续的客户尽职调查,除了对多维风险信号予以系统识别,进而部署后续的跟踪管控措施以外。监控并关注客户受益所有人的变化,满足监管政策对受益所有人识别的有效性和准确性要求,同样是持续尽职调查的重要组成部分。企查查专业版尽职调查,基于对市场主体经营发展过程中高频风险的洞察和多维信息的有序分类,以更贴近用户需求、更注重用户体验的服务理念,通过风险信号和重要信息变更(受益所有人为其中之一)的及时传递,确保金融机构持续遵守监管政策与内控合规要求,让客户尽职调查真正做到“可持续”。
9. 基于风险的客户尽职调查
“风险为本”(RISK BASED APPROACH)理念下的客户尽职调查,不仅要求金融机构在客户准入时全面了解客户、评估客户风险状况。更要求在业务关系维持过程中,监测风险并基于风险(risk-based measures)进行持续的客户尽职调查,同时根据客户的特定风险状况,做好相应的风险处置,有效降低客户可能带来的风险。 那么在实践过程中,应当如何实现上述两项要求,并最终实现基于风险的客户尽职调查? 立足于对市场主体、风险因素的理解和金融机构业务实践的研究,企查查专业版尽职调查服务,分别从事前、事中、事后三个环节分别部署对应功能,明确“风险为本”理念指引下客户尽职调查的标准步骤,助力金融机构充分掌握客户风险状况的基础之上,落实并完善相应的客户尽职调查程序。
10. 尽职调查 | BO再优化
为积极响应新老用户需求,专业版尽职调查对《受益人·身份基本信息报告》和批量识别受益所有人功能再度优化。 秉承以用户需求为中心,本次升级以用户体验提升和功能细节设计为导向,助力尽职调查服务再升级。一、报告内容-优化《受益人·身份基本信息报告》,报告新增项目:一图速览受益所有人类型对照表。经营状态,作为客户身份基本信息的重要组成元素,如何判定和识别? 经梳理和分析,我们通过定位并获取企业当前最新公示年报中的“经营状态”结果,作为“经营状态”判定和识别的依据。
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