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11. 受益所有人 | 所有权和控制权
所有权(ownership)和控制权(control),是受益所有人概念中的两个基本维度。在反洗钱语境下,如何定义并理解所有权和控制权,借助系统准确识别法人的所有权和控制权结构,进而判断其受益所有人,是金融机构实践层面精准落实监管政策的关键所在。FATF在《40项建议》-《建议10客户尽职调查释义》1中指出,在实施与法人或法律安排相关的客户尽职调查措施时,金融机构应识别并核实客户的身份,了解其业务性质、所有权和控制权结构。通过充分了解客户,以便能够正确评估与业务关系相关的潜在洗钱和恐怖融资风险。
12. 客户尽职调查 | 从风险识别到风险控制
客户尽职调查,除了主动、全面识别客户风险以外,还有哪些重要意义和价值? 高效客户尽职调查,其目的不仅在于主动、全面识别风险,更重要的是通过及时控制和退出高风险,从而能够将有限的资源更好地配置到价值客户的管理当中,提升客户管理与风险管理综合能力水平。 企查查专业版客户尽职调查,依托标准化企业客户信息与风险信号的有序分类,致力于全面捕获企业客户风险信号的同时,借助线上化、数字化流程,让高风险客户定位更便捷。促进风险信号在同一家金融机构不同条线之间的及时传递,消除不同条线之间对于高风险客户的信息差,助力高风险后续管控更快落地,提升客户尽职调查实践效能,优化资源配置。
13. 尽职调查 | 高风险及应加强监控的国家或地区
企查查专业版尽职调查版块新增“FATF黑、灰名单”查询,同时支持用户在“开户尽职调查”菜单中,针对股东来自黑、灰名单国家(地区)的企业进行预警拦截。
14. 金融机构客户尽职调查一站式解决方案
客户尽职调查,其核心的难点仍在于“了解你的客户”(Know Your Customer)。为什么KYC很难?因为从客户视角来看,客户对金融产品和服务的需求,往往源自于客户身份背景和当下所处的环境。即,对客户身份背景信息了解的“深度”,以及对当下客户所处环境信息了解的“广度”,决定了你是否足够了解你的客户。 客户的身份背景,通常是由其历史多重因素决定的。实务当中,一家企业客户当下经营活动、企业人员背景等均能通过准入审核,但随着时间的推移,账户的一些风险及问题会慢慢暴露。潜在的风险及问题是否可以通过对历史因素的追溯、让我们在当下尽可能快速定位并识别,是企查查专业版客户尽职调查解决方案的出发点。
15. 主题监控 | 按主题分类监控,满足定制化需求
企查查专业版,风险监控版块新增“主题监控”功能。主题监控,是指根据用户指定的数据维度、以及指定的企业范围,更精准部署、更有效获取风险信息的监控方案。 指定的数据维度,比如用户更关注消极舆情类信息,主账号人员可通过“主题详情-偏好设置”菜单进行设置,系统将按照用户偏好的信息类型进行有效监控并推送。 指定的企业范围,比如用户需监控特定区域内的企业,通过“主题监控-导入”(名称或统一社会信用代码),即可一键完成特定区域的企业风险监控。
16. 尽调跟踪1.0,开启“洗钱风险全面管理”新模式
企查查专业版尽职调查,全新“尽调跟踪”功能现已上线,开启金融机构“洗钱风险全面管理”新模式。一句话概括,“尽调跟踪”是针对系统识别出的不同的企业风险特征项目,由人员(如客户经理)完成风险特征项目的跟踪调查,直至风险可解释、可接受,客户可准入、可维持正常业务关系。客户尽职调查,不仅涉及客户、产品、服务等多项业务要素,同时涉及流程管理、风险控制等多个业务部门。因此,客户尽职调查不仅是单条线或者单部门的职责。从全面风险管理的角度,良好的客户尽职调查应是多个业务部门协同联动管理,构建全面风险防范体系的最终成效与结果。
17. 防疫不见面,尽调有保障
客户尽职调查,不仅涉及客户、产品、服务等多项业务要素,同时涉及流程管理、风险控制等多个业务部门。因此,客户尽职调查不仅是单条线或者单部门的职责。从全面风险管理的角度,良好的客户尽职调查应是多个业务部门协同联动管理,构建全面风险防范体系的最终成效与结果。答1:凡是您在使用产品过程中遇到的任何问题,均可通过“尽职调查·受益人识别”版块,借助“在线问答”菜单,将需要协助的事项提交系统。我们的技术和业务顾问会在第一时间收到,并排查解决,客服人员和专属商务同步将在最短时间内回复您。
18. 尽调跟踪2.0,强化审批流程管理
尽调跟踪2.0升级版强势来袭,你准备好了吗?一句话概括,升级版是“多人模式”下尽职调查跟踪的任务流程管理。 发起人根据系统扫描出的企业风险特征,上传跟踪调查记录,并提交审核。由审核人最终评估尽调跟踪质量,依据尽调跟踪结果判断客户准入与否、业务关系维持。尽调跟踪主要应用于,金融机构业务场景中需要多部门、多条线协同完成客户尽职调查的相关场景,比如客户分类准入、业务关系建立和维持等。以客户准入场景为例,业务部门往往是牵头管理客户的“一道防线”,一道防线对客户风险的感知和把控更及时也更有效。但业务部门对客户尽职调查的跟踪落实情况,需要同步传导至中后台支持与管理部门,即“二道防线”。一、二道防线在相互之间信息一致且对称的前提下,更容易达成对客户准入或拒绝的共识和标准。
19. 321,客户尽职调查再启新征程
2022年1月26日,央行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(〔2022〕1号令,以下简称1号令)。客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额可疑交易报告、反洗钱特别预防措施,共同构成反洗钱义务体系的四大支柱,而客户尽职调查作为贯穿客户全生命周期管理的重要机制,其制度的构建意义重大,影响深远。
20. 如何打通高风险客户管控的最后一公里?
近期监管机构出具的行政处罚公开信息显示,未对高风险客户开展定期审核成为金融机构反洗钱处罚的重点之一。政策方面,与高风险客户管理相关的主要问题包含: 1. 高风险客户决定性因素未明确具体标准、评定执行尺度不一、个人主观判断倾向明显。 2. 高风险客户强化尽职调查措施等照搬监管法规要求,未能对操作流程进行细化。 3. 高风险业务禁止高风险客户准入,仍然维持业务关系。 4. 系统评分逻辑错误导致高风险客户极少,与实际情况不符。 5. 风险因素认识不全导致客户实际风险评级结果未被准确评定。 6. 业务部门将洗钱高风险客户作为重点客户进行拓展。
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