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1. 批量客户 | 自查与整改
与金融机构反洗钱行政处罚相伴而来的,是一轮轮的后续整改工作。不论是从新客户的业务关系建立,还是存量客户的问题治理角度,反洗钱行政处罚的后续整改,不仅是对已发现问题的修正和现有流程的优化,更是预防未来重现历史问题、进一步满足日益提升的风险防控要求的重要契机。下文将从反洗钱处罚现状分析入手,探索以识别高风险客户为核心、机构主动自查发现问题,并进一步落实后续整改的解决方案。
2. 打通流程化的客户尽职调查
流程化的客户尽职调查,是面向未来构建的、以金融机构内部管理制度与规范为基础,一线营销拓客为起点、到二线运营操作以及三线合规内控管理为终点,可灵活适配各个业务环节的配套工具和线上化流程。进而实现以客户为中心、横向可贯穿客户全生命周期、纵向可连通并协同各业务部门的客户尽职调查体系化管理目标。然而实践中,该如何实现上述流程化的客户尽职调查?以下将从业务背景、问题难点与实践应用三个方面展开分析。为什么需要流程化的客户尽职调查? 不论是首次准入尽职调查、一般尽职调查,或是持续尽职调查、强化尽职调查,究其本源,客户尽职调查是需要金融机构内部多条线、多部门协同配合,予以落地和最终实现的“过程管理”。这一“过程”中所涉及的职责、标准、定义、规范、反馈、沟通、管理等种种现实存在的困难,均成为金融机构充分、有效落实客户尽职调查的制约因素。
3. 确保可持续的客户尽职调查
可持续的客户尽职调查,除了对多维风险信号予以系统识别,进而部署后续的跟踪管控措施以外。监控并关注客户受益所有人的变化,满足监管政策对受益所有人识别的有效性和准确性要求,同样是持续尽职调查的重要组成部分。企查查专业版尽职调查,基于对市场主体经营发展过程中高频风险的洞察和多维信息的有序分类,以更贴近用户需求、更注重用户体验的服务理念,通过风险信号和重要信息变更(受益所有人为其中之一)的及时传递,确保金融机构持续遵守监管政策与内控合规要求,让客户尽职调查真正做到“可持续”。
4. 基于风险的客户尽职调查
“风险为本”(RISK BASED APPROACH)理念下的客户尽职调查,不仅要求金融机构在客户准入时全面了解客户、评估客户风险状况。更要求在业务关系维持过程中,监测风险并基于风险(risk-based measures)进行持续的客户尽职调查,同时根据客户的特定风险状况,做好相应的风险处置,有效降低客户可能带来的风险。 那么在实践过程中,应当如何实现上述两项要求,并最终实现基于风险的客户尽职调查? 立足于对市场主体、风险因素的理解和金融机构业务实践的研究,企查查专业版尽职调查服务,分别从事前、事中、事后三个环节分别部署对应功能,明确“风险为本”理念指引下客户尽职调查的标准步骤,助力金融机构充分掌握客户风险状况的基础之上,落实并完善相应的客户尽职调查程序。
5. 尽职调查 | BO再优化
为积极响应新老用户需求,专业版尽职调查对《受益人·身份基本信息报告》和批量识别受益所有人功能再度优化。 秉承以用户需求为中心,本次升级以用户体验提升和功能细节设计为导向,助力尽职调查服务再升级。一、报告内容-优化《受益人·身份基本信息报告》,报告新增项目:一图速览受益所有人类型对照表。经营状态,作为客户身份基本信息的重要组成元素,如何判定和识别? 经梳理和分析,我们通过定位并获取企业当前最新公示年报中的“经营状态”结果,作为“经营状态”判定和识别的依据。
6. 受益所有人 | 所有权和控制权
所有权(ownership)和控制权(control),是受益所有人概念中的两个基本维度。在反洗钱语境下,如何定义并理解所有权和控制权,借助系统准确识别法人的所有权和控制权结构,进而判断其受益所有人,是金融机构实践层面精准落实监管政策的关键所在。FATF在《40项建议》-《建议10客户尽职调查释义》1中指出,在实施与法人或法律安排相关的客户尽职调查措施时,金融机构应识别并核实客户的身份,了解其业务性质、所有权和控制权结构。通过充分了解客户,以便能够正确评估与业务关系相关的潜在洗钱和恐怖融资风险。
7. 客户尽职调查 | 从风险识别到风险控制
客户尽职调查,除了主动、全面识别客户风险以外,还有哪些重要意义和价值? 高效客户尽职调查,其目的不仅在于主动、全面识别风险,更重要的是通过及时控制和退出高风险,从而能够将有限的资源更好地配置到价值客户的管理当中,提升客户管理与风险管理综合能力水平。 企查查专业版客户尽职调查,依托标准化企业客户信息与风险信号的有序分类,致力于全面捕获企业客户风险信号的同时,借助线上化、数字化流程,让高风险客户定位更便捷。促进风险信号在同一家金融机构不同条线之间的及时传递,消除不同条线之间对于高风险客户的信息差,助力高风险后续管控更快落地,提升客户尽职调查实践效能,优化资源配置。
8. 尽职调查 | 高风险及应加强监控的国家或地区
企查查专业版尽职调查版块新增“FATF黑、灰名单”查询,同时支持用户在“开户尽职调查”菜单中,针对股东来自黑、灰名单国家(地区)的企业进行预警拦截。FATF黑、灰名单,即金融机构日常反洗钱反恐怖融资风险管理中常提及的“高风险及应加强监控的国家或地区”。FATF最新黑、灰名单查询 截至2022年3月4日,FATF公布的高风险及应加强监控的国家或地区包括:黑名单:伊朗(Iran)、朝鲜(Democratic People's Republic of Korea)。灰名单:阿尔巴尼亚(Albania)、巴巴多斯(Barbados)、布吉纳法索(Burkina Faso)、柬埔寨(Cambodia)、开曼群岛(The Cayman Islands)、海地(Haiti)、牙买加(Jamaica)、约旦(Jordan)、马里(The Republic of Mali)、马耳他(Malta)、摩洛哥(Morocco)
9. 金融机构客户尽职调查一站式解决方案
客户尽职调查,其核心的难点仍在于“了解你的客户”(Know Your Customer)。为什么KYC很难?因为从客户视角来看,客户对金融产品和服务的需求,往往源自于客户身份背景和当下所处的环境。即,对客户身份背景信息了解的“深度”,以及对当下客户所处环境信息了解的“广度”,决定了你是否足够了解你的客户。 客户的身份背景,通常是由其历史多重因素决定的。实务当中,一家企业客户当下经营活动、企业人员背景等均能通过准入审核,但随着时间的推移,账户的一些风险及问题会慢慢暴露。潜在的风险及问题是否可以通过对历史因素的追溯、让我们在当下尽可能快速定位并识别,是企查查专业版客户尽职调查解决方案的出发点。
10. 主题监控 | 按主题分类监控,满足定制化需求
企查查专业版,风险监控版块新增“主题监控”功能。主题监控,是指根据用户指定的数据维度、以及指定的企业范围,更精准部署、更有效获取风险信息的监控方案。 指定的数据维度,比如用户更关注消极舆情类信息,主账号人员可通过“主题详情-偏好设置”菜单进行设置,系统将按照用户偏好的信息类型进行有效监控并推送。 指定的企业范围,比如用户需监控特定区域内的企业,通过“主题监控-导入”(名称或统一社会信用代码),即可一键完成特定区域的企业风险监控。
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