风险提示 | 金融领域黑灰产违法犯罪

3月14日，公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局召开会议，联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。

会议强调，要依法严厉查处金融领域“黑灰产”突出违法犯罪，发挥“专业+机制+大数据”新型警务运行模式优势，最大限度消除金融领域“黑灰产”滋生土壤。

会议要求，要突出打击重点，聚焦贷款领域非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务，保险领域非法代理退保理赔，信用卡领域不正当反催收等重点方向，依法严打信用卡诈骗、骗取贷款、贷款诈骗、保险诈骗、非法经营、虚假诉讼、合同诈骗等各类犯罪活动。

聚焦此次集群打击的重点方向，下文汇总国家金融监督管理总局今年发布的相关风险提示。

发布日期：2025/3/17

发布机构：天津监管局

风险提示：非法贷款中介

常见表现：虚假宣传诱导、收取高额费用

潜在危害：高额息费导致的还款压力、信息安全权被侵害、违约违法风险

来源：https://www.nfra.gov.cn/branch/tianjin/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1201295&itemId=1787&generaltype=0

发布日期：2025/3/14、2025/2/26

发布机构：山西监管局、云南监管局

风险提示：代理退保

常见表现：

· 虚假宣传、诱导代理（伪装“保险专家”或“维权人士”）

· 伪装正规、骗取信任

· 编造证据、非法牟利

· 通过网络群聊等进行不实宣传

· 利用消费者对金融产品的误解，诱导消费者退保

潜在危害：资金受损风险、丧失正常保险保障的风险、个人信息泄露风险、法律风险

来源：https://www.nfra.gov.cn/branch/shanxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1201268&itemId=1338&generaltype=0

发布日期：2025/3/14

发布机构：江苏监管局

风险提示：警惕消费贷款“套路”

常见表现：宣称“无手续费”“无其他任何费用”、诱导过度借贷、模糊利息费用

潜在危害：息费不透明、实际借款成本过高、个人信息泄露

来源：https://www.nfra.gov.cn/branch/jiangsu/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1201245&itemId=1239&generaltype=0

发布日期：2025/3/14

发布机构：云南监管局

风险提示：债务优化、债务减免、征信修复

常见表现：

· 要求消费者缴纳“逾期操作费”“咨询费”“保证金”等费用

· 捏造事实、违背合同约定

· 甚至涉嫌寻衅滋事和敲诈勒索

来源：https://www.nfra.gov.cn/branch/yunnan/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1201130&itemId=1952&generaltype=0

发布日期：2025/3/13

发布机构：福建监管局

风险提示：非法代理维权中介

常见表现：虚假宣传与诱导、不择手段牟高利、不当维权涉违法，突破法律底线

潜在危害：法律风险、经济风险、信用风险

来源：https://www.nfra.gov.cn/branch/fujian/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1200581&itemId=1107&generaltype=0

发布日期：2025/3/13

发布机构：北京监管局

风险提示：不法贷款中介陷阱

常见表现：虚假承诺诱签约、伪造材料骗贷款、捆绑收费藏陷阱、泄露信息牟暴利

来源：https://www.nfra.gov.cn/branch/beijing/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1200925&itemId=1850&generaltype=0

发布日期：2025/3/11

发布机构：福建监管局

风险提示：“人伤黄牛”陷阱

常见表现：虚假委托承诺、窃取个人信息、骗取超额赔偿、索要高额费用

来源：https://www.nfra.gov.cn/branch/fujian/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1200735&itemId=1107&generaltype=0

发布日期：2025/3/7

发布机构：河北监管局

风险提示：转账陷阱

常见表现：以“转账兼职”为诱饵、诱导受害人接收并转出来历不明资金、实则利用受害人账户洗白赃款

来源：https://www.nfra.gov.cn/branch/hebei/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1200544&itemId=1820&generaltype=0

发布日期：2025/2/28

发布机构：宁夏监管局

风险提示：“零首付”购房

常见表现：

· 他方垫资，变相将首付款进行“分期处理”

· 高评高贷，购房者需支付中介服务费，承担更多税费

· 偷梁换柱，挪用其他种类贷款款项支付首付款。

来源：https://www.nfra.gov.cn/branch/ningxia/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1199996&itemId=2188&generaltype=0

发布日期：2025/2/26

发布机构：云南监管局

风险提示：不法中介“代理退保”

常见表现：

· 伪装“保险专家”或“维权人士”，发布误导性信息

· 通过网络群聊等进行不实宣传

· 利用消费者对金融产品的误解，诱导消费者退保

潜在危害：经济损失、保障中断、信息泄露、法律风险

来源：https://www.nfra.gov.cn/branch/yunnan/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1199114&itemId=1952&generaltype=0

发布日期：2025/2/26

发布机构：云南监管局

风险提示：非法金融活动

常见表现：

· 打着康养服务、区块链、虚拟货币、人工智能、元宇宙、生物科技、云养殖、绿色经济、新能源、跨境电商、影视投资、银行合作方等旗号

· 编造虚假项目、承诺高额回报

· 假冒银行名义

· 非法集资、非法放贷、违规销售金融产品、虚假金融广告宣传

· 利用互联网传播

来源：https://www.nfra.gov.cn/branch/yunnan/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1199113&itemId=1952&generaltype=0

发布日期：2025/2/12

发布机构：天津监管局

风险提示：为他人提供担保

常见表现：

· 为他人向金融机构借款（包括融资租赁等）提供担保

· 因债务人未足额偿还债务、债权人向担保人追偿欠款从而引发矛盾纠纷

潜在危害：财产损失、信用受损、法律纠纷

来源：https://www.nfra.gov.cn/branch/tianjin/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1198605&itemId=1787&generaltype=0

发布日期：2025/1/13

发布机构：厦门监管局

风险提示：“免费升级”为噱头误导销售保险

常见表现：

· 以帮助客户“盘活保单”“提高收益”等为由，诱骗消费者在不知情情况下办理保单质押贷款作为新保险保费

· 以“保障检视”“产品停售”“免费升级”等借口，诱骗消费者在不知情情况下中途退保购买新保险

· 以“赠送服务”“免费福利”等为由，诱骗消费者在不知情情况下领取原保单生存金、分红等购买新保险

来源：https://www.nfra.gov.cn/branch/xiamen/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1194869&itemId=1074&generaltype=0