71. 【原创】何为客户尽职调查？
实务当中，由于客户与客户、不同的业务模式之间存在差异性，较难用一套100%满足场景需求的标准，来对此项工作进行界定。也正由于客户尽职调查本身在概念的内涵和外延上，存在一定的可解释空间，也给实务中的工作带来了较大的困难和挑战。例如跨机构业务合作场景中的“客户”归属界定问题、“尽职”如何衡量和评估问题、“调查”结果是否足够有效等等。 本文将延续上一篇中对于“客户”、“尽职”和“调查”三者的分析，从法律和业务不同的视角，分别对客户尽职调查的基本元素和有效性予以进一步的论证，希望给到一线实践层面更多的启发和帮助。反洗钱义务主体进行客户身份识别始于“建立业务关系”，而不是“开立账户”。在金融机构的日常交易中，存在大量的不开账户、但是金融机构依然为客户提供金融服务的情形，比如《国家外汇管理局关于通过外汇账户办理外汇业务有关问题的通知》(汇发[2008]60号)，就明确允许“对于有零星外汇收支的客户，银行可以不为其开立外汇账户，但应通过银行以自身名义开立的'银行零星代客结售汇账户'为其办理外汇收支业务。”
72. 【专业版】风险监测概览—新功能上线！
企查查专业版持续创新升级，专注为机构用户打造更好的产品体验，现有“尽职调查”版块新增“客户风险监测概览”和“自动化企业年检概览”。让用户对系统风险监测的结果更直观、更可视，提升监测效率，提高风险发现和防范能力，助推业务的持续稳健发展。“客户风险监测”概览功能，具体包含了哪些项目？该功能主要包含以下三块项目的内容。 • 风险“等级”概览。展示信息包括：（1）专业版系统中已有的、存量企业客户当前时间点的风险分布情况，例如高/较高/中/较低/低风险客户的数量等；（2）每日新增的风险概览，并列示新增风险涉及到的明细数据信息。
73. 【原创】“风险为本”之风险认识与自评估
本文基于对银反洗发{2021}1号《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》的解读，并从“方法论”的角度，提供了一套基础的评估方法步骤，仅供参考，实务操作需根据机构实际情况，以机构内部的政策及操作为准。风险为本，Risk-Based Approach，简称RBA。反洗钱和反恐怖融资风险管理当中的这一概念，源于2012版FATF新40项建议《FATF Recommendations 2012》。在建议10<客户尽职调查>的注释<Risk Based Approach>项下，明确列示了高、低风险的参考项目。例如客户风险因素（Customer risk factors）下，非居民客户（Non-resident customers）属于潜在高风险因素之一。 巴塞尔在2012版的《有效银行监管的核心原则Core Principles for Effective Banking Supervision》的<General approach>章节中，同样提出了风险为本的概念【1】。
74. “企业年检自动化”新上线！
“存量客户自动监测”功能，助力提升产品功能与业务需求的深度结合。问题1--存量企业客户数量较多，如何通过系统监控的方式，保证客户信息的时效性，提升客户管理能力？应用场景--年检，作为企业生命周期管理中的重要机制，通过“一次设置、自动监控”的方式，以清晰、可视化的页面最终呈现给用户，操作更便捷、效果更直观。操作方法：第一步，打开pro.qcc.com，点击右上角“登陆”。第二步，点击“尽职调查-存量客户监测”菜单。第三步，点击页面中间“一键开启”按钮。
75. 【原创】解读《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》 （修订草案征求意见稿）
人民银行于2020年12月30日在官网发布通知，就《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（修订草案）》（以下简称《修订草案》）公开征求意见。本文以十个关键词作为主线，将此次修订草案中涉及金融机构的内部管理要求和业务规则调整，一并做了梳理。关键词1-“自评估”--变化点1：《修订草案》中明确了将“恐怖融资风险”一并纳入自评估制度体系当中。原344号文的发文背景是在“规范反洗钱监督管理工作”背景之下，未对“恐怖融资风险管理”做明确阐述。
76. 【原创】“风险为本”概念及政策全梳理
反洗钱管理理论中出现频率最高的词当属“风险为本”。“风险为本”一词的来源、背景以及政策条款的具体描述是怎样、业务实践层面应当如何理解、并有效落地指导工作，是业内关注度较高、也是问题较多的领域。一方面对概念的认识和理解有助于推动业务实践，另一方面经过实践检验的理论才更具有指导性。 本文以“风险为本”为关键词，对国际标准、国内政策按照条款正文、条款注释以及时间线进行了全面梳理，条文中涉及的英译中翻译结果仅作为参考，不代表官方或作者所在机构观点。“风险为本”的概念，根据2012版FATF新40项建议（FATF Recommendations 2012），这一概念的原文表述是“Risk-Based Approach”，简称RBA。 2012版新40项建议英文原版提出“风险为本”概念的同时，也对金融机构（集团）、特定非金融行业和职业在实践工作中如何理解并运用这一原则做出了解释。除了正文部分以外，建议关注正文最后、对相关建议的“注释”部分。
77. 【原创】受益所有人识别疑难问题解析线上座谈（文字版）
12月10日由企查查和方达律师事务所联合举办的线上直播座谈活动圆满结束，本次节目的主题是《受益所有人识别疑难问题解析》。关于受益所有人识别，自央行2017年235号文、2018年164号文发布以来，监管提出了具体要求和执行标准，金融机构在落地实践过程中也基本掌握了一套适应机构自身风险偏好、以及适应外部客户风险状况的识别方法和途径。但实践过程中仍存在一些疑点和难点较为集中的问题，例如从法律的视角如何看待受益所有人、受益所有人中一些概念的理解、涉及到境外注册企业的穿透识别、和免识别、简化识别等交叉认定的问题。本期文案对直播节目内容以文字版形式进行了整理，希望能给到实践层面一些启发和帮助，更好地协助金融机构有效落实对非自然人客户的受益所有人识别工作。
78. 【原创】【金融机构反洗钱与账户合规管理线上座谈文字版（上）】
企查查和徵悠咨询于2020年11月19日晚，联合举办了以“金融机构反洗钱与账户合规管理”为主题的线上座谈。本次座谈节目线上观看达到6300余人次，针对落地实践层面集中度比较明显的观众提问，嘉宾和主持人共回答了11个主要问题。为了感谢大家的关注和支持，在此通过文案的形式将访谈内容进行了整理和汇总。座谈节目的文字版内容将分上、下两篇。上篇主要从客户身份识别、客户尽职调查和账户管理体系认识的角度，对访谈内容进行了回顾，下篇将重点对答疑环节的内容集中进行梳理和反馈。
79. 【原创】【金融机构反洗钱与账户合规管理线上座谈文字版（下）】
反洗钱监管力度加大，处罚越来越严。一线人员作为反洗钱的第一道防线，不仅要求能够熟练掌握政策，还要能够在实践业务当中灵活把握并用好政策工具，对个人能力方面是一个挑战。张老师作为实践探索层面的领路人，能够给到我们的一线业务人员一些好的方法和经验分享吗？首先，个人有兴趣和意愿去研究反洗钱，才是一个相对好的开始。关于如何提升个人反洗钱工作水平，个人意愿占了很大比例，是否能够从中发现乐趣，或者能不能因此有获得感或成就感，例如发现并且报送一笔可疑交易，被立案并被侦破，是可以有很高的成就感。 其次，需要找到对的方法，一直以来我个人的方法就是要吃透反洗钱法律法规，然后充分运用到实际工作中。这个方法可能需要投入比较多的时间和精力，毕竟反洗钱的内涵和外延加起来涉及的面非常地广。做好反洗钱，理解政策和制度是必须的，但并不是要求一字不差地背诵出来，至少提到一些关键条款或者需要解决某个实践问题，能够很快联想起来出自哪份文件。对于政策的学习，可以一点点建
80. 【原创】“类空壳”公司数据分析报告（下）
从金融机构的角度，利用企查查全量企业大数据分析，透过数据特征强化对“类空壳”公司的认识，将进一步增进对其客户的了解程度，并以此出发点，探索有效防控“类空壳”公司输入性风险的手段与措施。公司登记地址信息异常。公司的注册地址属于公司“身份信息”的重要属性，“地址”不仅代表着一家在册公司正常经营活动的归属地，同时也是有别于其他公司主体的特征指标之一。此外我们也注意到，随着依托互联网开展经营活动的现象客观存在，对于注册地址高度重合这一特征将难以直接定位属于“类空壳”公司，仅能作为其中的判断条件之一。
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