61. 基于风险的客户尽职调查
“风险为本”（RISK BASED APPROACH）理念下的客户尽职调查，不仅要求金融机构在客户准入时全面了解客户、评估客户风险状况。更要求在业务关系维持过程中，监测风险并基于风险（risk-based measures）进行持续的客户尽职调查，同时根据客户的特定风险状况，做好相应的风险处置，有效降低客户可能带来的风险。 那么在实践过程中，应当如何实现上述两项要求，并最终实现基于风险的客户尽职调查？ 立足于对市场主体、风险因素的理解和金融机构业务实践的研究，企查查专业版尽职调查服务，分别从事前、事中、事后三个环节分别部署对应功能，明确“风险为本”理念指引下客户尽职调查的标准步骤，助力金融机构充分掌握客户风险状况的基础之上，落实并完善相应的客户尽职调查程序。
62. 尽职调查 | BO再优化
为积极响应新老用户需求，专业版尽职调查对《受益人·身份基本信息报告》和批量识别受益所有人功能再度优化。 秉承以用户需求为中心，本次升级以用户体验提升和功能细节设计为导向，助力尽职调查服务再升级。一、报告内容-优化《受益人·身份基本信息报告》，报告新增项目：一图速览受益所有人类型对照表。经营状态，作为客户身份基本信息的重要组成元素，如何判定和识别？ 经梳理和分析，我们通过定位并获取企业当前最新公示年报中的“经营状态”结果，作为“经营状态”判定和识别的依据。
63. 受益所有人 | 所有权和控制权
所有权（ownership）和控制权（control），是受益所有人概念中的两个基本维度。在反洗钱语境下，如何定义并理解所有权和控制权，借助系统准确识别法人的所有权和控制权结构，进而判断其受益所有人，是金融机构实践层面精准落实监管政策的关键所在。FATF在《40项建议》-《建议10客户尽职调查释义》1中指出，在实施与法人或法律安排相关的客户尽职调查措施时，金融机构应识别并核实客户的身份，了解其业务性质、所有权和控制权结构。通过充分了解客户，以便能够正确评估与业务关系相关的潜在洗钱和恐怖融资风险。
64. 客户尽职调查 | 从风险识别到风险控制
客户尽职调查，除了主动、全面识别客户风险以外，还有哪些重要意义和价值？ 高效客户尽职调查，其目的不仅在于主动、全面识别风险，更重要的是通过及时控制和退出高风险，从而能够将有限的资源更好地配置到价值客户的管理当中，提升客户管理与风险管理综合能力水平。 企查查专业版客户尽职调查，依托标准化企业客户信息与风险信号的有序分类，致力于全面捕获企业客户风险信号的同时，借助线上化、数字化流程，让高风险客户定位更便捷。促进风险信号在同一家金融机构不同条线之间的及时传递，消除不同条线之间对于高风险客户的信息差，助力高风险后续管控更快落地，提升客户尽职调查实践效能，优化资源配置。
65. 尽职调查 | 高风险及应加强监控的国家或地区
企查查专业版尽职调查版块新增“FATF黑、灰名单”查询，同时支持用户在“开户尽职调查”菜单中，针对股东来自黑、灰名单国家（地区）的企业进行预警拦截。
66. 金融机构客户尽职调查一站式解决方案
客户尽职调查，其核心的难点仍在于“了解你的客户”（Know Your Customer）。为什么KYC很难？因为从客户视角来看，客户对金融产品和服务的需求，往往源自于客户身份背景和当下所处的环境。即，对客户身份背景信息了解的“深度”，以及对当下客户所处环境信息了解的“广度”，决定了你是否足够了解你的客户。 客户的身份背景，通常是由其历史多重因素决定的。实务当中，一家企业客户当下经营活动、企业人员背景等均能通过准入审核，但随着时间的推移，账户的一些风险及问题会慢慢暴露。潜在的风险及问题是否可以通过对历史因素的追溯、让我们在当下尽可能快速定位并识别，是企查查专业版客户尽职调查解决方案的出发点。
67. 主题监控 | 按主题分类监控，满足定制化需求
企查查专业版，风险监控版块新增“主题监控”功能。主题监控，是指根据用户指定的数据维度、以及指定的企业范围，更精准部署、更有效获取风险信息的监控方案。 指定的数据维度，比如用户更关注消极舆情类信息，主账号人员可通过“主题详情-偏好设置”菜单进行设置，系统将按照用户偏好的信息类型进行有效监控并推送。 指定的企业范围，比如用户需监控特定区域内的企业，通过“主题监控-导入”（名称或统一社会信用代码），即可一键完成特定区域的企业风险监控。
68. 尽调跟踪1.0，开启“洗钱风险全面管理”新模式
企查查专业版尽职调查，全新“尽调跟踪”功能现已上线，开启金融机构“洗钱风险全面管理”新模式。一句话概括，“尽调跟踪”是针对系统识别出的不同的企业风险特征项目，由人员（如客户经理）完成风险特征项目的跟踪调查，直至风险可解释、可接受，客户可准入、可维持正常业务关系。客户尽职调查，不仅涉及客户、产品、服务等多项业务要素，同时涉及流程管理、风险控制等多个业务部门。因此，客户尽职调查不仅是单条线或者单部门的职责。从全面风险管理的角度，良好的客户尽职调查应是多个业务部门协同联动管理，构建全面风险防范体系的最终成效与结果。
69. 防疫不见面，尽调有保障
客户尽职调查，不仅涉及客户、产品、服务等多项业务要素，同时涉及流程管理、风险控制等多个业务部门。因此，客户尽职调查不仅是单条线或者单部门的职责。从全面风险管理的角度，良好的客户尽职调查应是多个业务部门协同联动管理，构建全面风险防范体系的最终成效与结果。答1：凡是您在使用产品过程中遇到的任何问题，均可通过“尽职调查·受益人识别”版块，借助“在线问答”菜单，将需要协助的事项提交系统。我们的技术和业务顾问会在第一时间收到，并排查解决，客服人员和专属商务同步将在最短时间内回复您。
70. 尽调跟踪2.0，强化审批流程管理
尽调跟踪2.0升级版强势来袭，你准备好了吗？一句话概括，升级版是“多人模式”下尽职调查跟踪的任务流程管理。 发起人根据系统扫描出的企业风险特征，上传跟踪调查记录，并提交审核。由审核人最终评估尽调跟踪质量，依据尽调跟踪结果判断客户准入与否、业务关系维持。尽调跟踪主要应用于，金融机构业务场景中需要多部门、多条线协同完成客户尽职调查的相关场景，比如客户分类准入、业务关系建立和维持等。以客户准入场景为例，业务部门往往是牵头管理客户的“一道防线”，一道防线对客户风险的感知和把控更及时也更有效。但业务部门对客户尽职调查的跟踪落实情况，需要同步传导至中后台支持与管理部门，即“二道防线”。一、二道防线在相互之间信息一致且对称的前提下，更容易达成对客户准入或拒绝的共识和标准。
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