81. 【原创】“类空壳”公司数据分析报告（上）
“类空壳”公司是基于空壳公司特征概念和识别基础之上，通过多维度关联规则挖掘、衍生出的具有潜在风险暴露的公司主体。空壳公司是指在注册机构登记注册、没有实体经营、或者缺少实体经营所必需资产的法人实体。而“类空壳”与空壳的区别主要在于，通过空壳公司主体的显性身份特征，依托数据挖掘和机器学习等技术、结合实践案例而实现的，对潜在空壳公司的数据信息抽离和甄别。 由于空壳公司可用于隐藏或掩饰资金所有权，通常被用以过渡资金使用。从账户管理的角度，在客户准入环节予以发现和拦截，相对后期账户资金交易的监测及管控而言，风控关口前移，管控效果更佳。而对于“类空壳”公司的甄别，相比较已知的、以类似“黑名单”为表现形式的公司主体而言，将进一步助推对客户主体身份风险的前置预警。
82. 空壳查查，十问十答
10月22日晚，企查查举办了SaaS产品系列之“空壳查查”相关的在线直播知识分享，直播结束以后，我们也陆续收到了一些同行和朋友相关的一些问题。通过这期问答汇总的形式，对大家提出的问题一一进行了回复，同时再次感谢大家对本次直播的关注与支持。欢迎同业和更多的朋友试用并给到你们宝贵的意见和建议，为大家提供更多维、更精确、高可用性的基于数据智能的产品，为商业决策和风险控制提供支撑平台，是企查查产品设计的终极目标。
83. 【原创】银行账户合规管理认识之政策与实务—政策篇
在认识“账户”与“合规”两者的关系之前，先认识钥匙和锁。举例来说，当你拿着钥匙打开了家门的锁以后，你才能够进入家中休息。锁的作用是什么？防盗，用来保护你的个人财产和隐私安全。 现实中，除了一些账户被不法分子非法利用的案例以外，也有很多成功堵截可疑开户、拦截疑似电信诈骗、保护当事人资金安全的案例。“账户”相当于那把钥匙，而“合规”相当于门上的那把锁。这把锁不仅是用来开启为客户提供金融产品和服务的大门，也是客户金融资产和信息安全的有效屏障和保护。 因此，银行账户的合规性管理不仅仅是对账户的风险控制要求，更是对账户全生命周期良性管理的有力推动。
84. 【原创】受益所有人制度解析与实践思考
FATF新40项建议的客户尽职调查部分着重强调了“受益所有人”这一概念，增加了对受益所有人身份识别的要求。中国人民银行在2017年颁布了235号文《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》，对受益所有人穿透识别的范围和标准做出了明确规定，首次在监管实践中体现了对这一工作的具体要求。受益所有人（Beneficial owner）是英美法系国家衡平法中的概念用语，衡平法认为财产所有权可以区分为“法律所有权”和“受益所有权”，而“受益所有人”是指拥有受益所有权的人。 证券视角的受益所有人，可以追溯到美国在1934制定的《证券交易法》，该法第13（d）条项下，规定“任何人对目标公司证券取得表决权力或投资权力时，视为该证券的受益所有人”。美国在证券法层面确立了内部人持股披露制度，建立了以受益所有人为核心之一的内部人身份以及股权穿透识别规则体系。
85. 企查查牵手央行，用大数据助力民营企业发展
2019年12月27日，中国人民银行成都分行举办“天府信用通”平台上线仪式。作为合作方之一，企查查受邀参加。“天府信用通”平台是人民银行成都分行联合四川省发改委等8家省级部门，以四川省重要金融基础设施为定位发起建立的多维度信息共享、全品类基础征信产品集成、全金融业务场景覆盖、融资需求高效对接的综合性服务平台。平台旨在协同相关政府部门、各市州政府、金融机构、征信机构以及其他合作方，构建以信用为核心的金融服务生态圈，为小微、“三农”提供全方位金融服务。
86. 企业最终受益人是法人还是股东？
相信大多数人对公司、企业等并不陌生，企业一般是指以盈利为目的，运用各种生产要素（土地、劳动力、资本、技术和企业家才能等），向市场提供商品或服务，实行自主经营、自负盈亏、独立核算的法人或其他社会经济组织）。无论公司、企业还是其他集体都是通过集合众人的力量来办成一些让众人都受益的事情，但在法律里还有一个概念叫公司的最终受益人，那么公司的最终受益人指的是什么呢？网友疑问1：请问：如何识别企业最终受益人 网友疑问2：请问：股东和最终受益人的区别是什么？ 网友疑问3：法人股东是大股东为什么最终受益人是自然人股东? 从普遍意义上来说，公司最终受益人一般应该指的是股东，而且大部分公司会认为依据控股股东追溯到的实际控制人为最终受益人，当然，需要具体情况具体分析。 不管关联、代持还是隐形股东，最重要的就是要找到谁是最终受益人，最终受益人就要承担股东的责任。
87. 扫盲！什么是洗钱，什么是反洗钱？为什么要反洗钱？
根据我国《刑法》的有关规定，洗钱（Money Laundering）是指明知是犯罪所得及其收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 洗钱由英文“money laundering(money-washing)”一词直译而来,其形象的语言表述记载着洗钱一词的来源： 20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机为顾客洗衣物。而后采取鱼目混珠的办法,将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法的外衣。反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依据《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
88. 客户案例|企查查牵手500强浙商中拓—强化中拓CRM系统风险管控能力
浙商中拓集团股份有限公司（以下简称“浙商中拓”）是一家从事供应链管理、产业金融、物流储运、汽车销售和后服务以及出租车营运等业务的大型企业。公司成立于1999年4月，同年7月在深圳证券交易所上市（证券代码：000906），是浙江省交通投资集团有限公司旗下的控股子公司。浙商中拓在2019《财富》中国500强榜单中排名第144位, 在第十九届中国上市公司金牛奖评选中荣获“金牛投资价值150强”，并成功入选“全国供应链创新与应用试点企业”名单。 浙商中拓高度重视管理信息化和商务电子化建设，为强化公司风险管控能力，自2016年起自主研发中拓客户关系管理系统，全面覆盖中拓多元化业务版的数万家客户，为企业增强客户关系、识别客户风险、深化客户合作提供有力的信息化支持。 为充分应用大数据技术，进一步提升中拓CRM系统功能，浙商中拓与企查查展开深度合作，充分发挥双方在各自领域的不同优势，实现数据全面接入中拓CRM。企查查大数据为中拓CRM系统提供了完善而丰富客户数据，从多个数据维度，丰富客户画像，加强客户风险量化管理，从而增强客户风险识别能力，并积累风控数据。
89. 警惕！3个案例告诉你，洗钱就在你身边！
一、逃税 ★案例 某银行发现客户赵某借记卡账户交易异常，每日有大量个人将款项存入该账户，交易频繁，交易涉及全国大部分省市，北方城市较多，但单笔金额小，一般为千元左右，并定期通过网银业务将资金集中划出。该银行从基层网点获取的客户尽职调查信息反映，曹某为X保健品有限公司的法定代表人，在该银行开立了单位结算账户，但交易并不频繁。 反洗钱监管部门接收可疑交易线索后，对X保健品有限公司的背景情况进行了调查，发现X保健品有限公司系中美合资企业，主要生产牙膏系列产品。根据上述信息，反洗钱监管部门认为曹某、赵某个人账户资金交易可能与公司行为存在内在联系，决定将可疑交易移送公安机关。经公安机关侦查发现，X保健品有限公司法定代表人曹某在负责公司经营期间，采用销售不开发票、收入不入账等手法，将公司部分销售收入汇入原公司出纳赵某在该银行的个人账户内，随后再转入其个人账户内，隐匿销售收入达4000万元，涉嫌偷逃增值税500余万元。
90. 人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》（转）
一、《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》出台背景2015年7月，中国人民银行等十个部门联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号），明确由人民银行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管，并制定相关监管细则。2016年4月，国务院办公厅下发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。整治工作开展以来，互联网金融总体风险水平显著下降，监管机制及制度逐步完善。但是，互联网金融领域风险防范和化解任务仍处于攻坚阶段。为规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，切实预防洗钱和恐怖融资活动，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会制定了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》（以下简称《管理办法》）。二、《管理办法》出台主要目的一是建立监督管理与自律管理相结合的反洗钱监管机制。明确中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构协同监管和互金协会自律管理相结合，做到履职各有侧重，工作相互配合。同时，充分发挥互金协会和其他行
苏公网安备 32059002002742号