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反洗钱 | 千万级罚单大盘点(2020-2024)

处罚概况

千万级罚单,是指单位处罚金额1000万元以上罚单。2020年至今共有202张大额罚单(个别罚单为单位/个人行政处罚决定书编号相同)。

大额罚单共涉及38家机构、172名个人。其中,机构罚没合计金额达10.67亿元(剔除两笔10亿元以上罚单)。人员处罚合计金额达1,302.5万元,人均处罚金额约6.79万元(剔除一笔最高个人处罚)。

由于处罚事项为合并口径,本文统计口径均严格按照反洗钱处罚事项予以统计,剔除与反洗钱无直接关联的处罚事由。此外,年度统计均按“处罚日期”(非公示日期)予以归集。

从大额罚单的金额来看,支付机构罚没金额最高,五年间罚没共计4.97亿元(剔除两笔10亿元以上罚单)。业务条线处罚占比最高(相对其他条线),达36.48%。2023年度大额罚单中个人处罚累计金额最高,达419.5万元。

按机构

38家被处罚机构,按机构数量统计,其中:

· 银行18家,占比47.37%。

· 支付机构15家,占比39.47%。

· 证券公司3家,占比7.89%。

· 期货公司货币经纪公司各1家,分别占比2.63%。

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38家处罚机构,按处罚金额统计(剔除两笔10亿元以上罚单),其中:

· 支付机构罚没共计4.97亿元,占比46.56%。

· 银行罚没共计4.77亿元,占比44.68%。

· 期货公司罚没共计4,464.01万元,占比4.18%。

· 证券公司罚没共计3,774万元,占比3.54%。

· 货币经纪公司罚没共计1,106.97万元,占比1.04%。

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处罚金额单位:万元


银行

按银行口径,不同类型银行处罚明细为:

· 股份制,共9家机构,合计被处罚金额为26,387.19万元。

· 国有银行(含国有银行分支机构),共5家机构,合计被处罚金额为14,413.58万元。

· 民营银行,两家被处罚金额为3623.5万元。

· 农商行,两家被处罚金额为3,258万元。

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按人员

172名被处罚个人,按归属条线划分(条线划分口径附后),单从罚单数量来看,其中:

· 业务条线81人,占比47.09%。

· 合规条线28人,占比16.28%。

· 高管26人,占比15.12%。

· 运营条线23人,占比13.37%。

· 科技条线12人,占比6.98%。

· 风险条线2人,占比1.16%。

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业务条线,包含小微金融部、个人金融/个人信贷部、公司业务/公司银行/公司金融部、金融市场部、零售业务/零售银行/零售金融/零售信贷部、国际业务部、电子银行部、私人银行部、同业客户部、信用卡/银行卡中心、资产管理部、中小企业部、金融机构/金融市场部、网络金融部、财富管理部、消费贷款事业部、普惠金融事业部、托管业务部、交易银行部、数字金融部、直销银行部、网络支付事业部、市场经营中心、资产管理业务中心、产品创新部、战略客户部,共34个部门。

合规条线,包含法律合规部、内控合规部、风险合规部、反洗钱中心/反洗钱处、合规风控部、内控合规监督部,共7个部门。

高管,包含董事长、行长/副行长、监事长、总经理/副总经理、首席执行官、总裁/副总裁、总经理助理/总裁助理,共11个职务。

运营条线,包含运营管理部、运营中心、营业室、运营及流程管理部、运营科技管理部,共5个部门。

科技条线,包含信息科技部、信息技术部、软件开发中心、信息技术中心、数据服务中心、研发中心、软件中心、金融科技事业部,共8个部门。

风险条线,包含风险控制部、风险管理部,共两个部门。


172名被处罚个人,按归属条线的处罚金额统计,其中:

· 业务条线,81人合计处罚金额达475.15万元,占比36.48%。

· 高管,26人合计处罚金额达467.35万元,占比35.88%。

· 合规条线,28人合计处罚金额达171万元,占比13.13%。

· 运营条线,23人合计处罚金额达102万元,占比7.83%。

· 科技条线,12人合计处罚金额达62万元,占比4.76%。

· 风险条线,两人合计处罚金额达25万元,占比1.92%。

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按年度

按处罚年度统计,在2020至2024五年间的大额罚单中:

· 单位罚没累计金额最高出现在2020年。需要说明的是,由于2023年的两笔10亿元以上罚单已剔除。如果算上这两笔,则是2023年大额处罚金额为五年间处罚金额最高。

· 个人处罚累计金额最高出现在2023年,达419.5万元。

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数据来源:企查查、中国人民银行各地分支行官网行政处罚公示信息、信用中国