确保可持续的客户尽职调查

可持续的客户尽职调查，除了对多维风险信号予以系统识别，进而部署后续的跟踪管控措施以外。监控并关注客户受益所有人的变化，满足监管政策对受益所有人识别的有效性和准确性要求，同样是持续尽职调查的重要组成部分。

企查查专业版尽职调查，基于对市场主体经营发展过程中高频风险的洞察和多维信息的有序分类，以更贴近用户需求、更注重用户体验的服务理念，通过风险信号和重要信息变更（受益所有人为其中之一）的及时传递，确保金融机构持续遵守监管政策与内控合规要求，让客户尽职调查真正做到“可持续”。
一、风险信号的系统监控

问题与分析

风险信号的随机性、多样性特征，给业务实践中持续监控客户的风险状况带来一定挑战和难度。

· 风险信号的随机性。比如某价值客户突然账户交易呈现异常、客户又不愿配合业务人员的身份背景调查，如何从外部风险信号的捕获，了解客户可能存在的风险状况？

· 风险信号的多样性。比如某企业客户至柜面要求提高网银限额，该从哪些方面着手对客户进行背景调查，确认客户调整渠道限额的需求与当前的风险状况相匹配？

随机性问题，往往产生于日常遇到的偶发性外部风险事件，而通过线上自动化部署的方式，是解决风险信号随机产生、人工无法及时应对和处理的有效方式。

多样性问题，通常源自于风险特征在各个不同类型的市场主体之间的表现不一，具体体现为风险特征的频率分布不同。比如大型企业和小微企业，处于不同的经营发展阶段所表现出的风险也不同。下图针对小微企业的高频风险特征进行了统计

解决方案

01客户风险监测→风险监测详情

系统每日自动监控存量客户的重要风险信号，在客户风险状况出现变化时，第一时间将前后对比结果提示并预警用户，比如单一客户风险特征的前后变化情况。

在风险监测详情菜单中，通过点击“查看详情”，可查看客户具体的风险特征前后变化，及时捕获风险信号。

02存量客户年检→自动化企业年检

在对高频风险特征有序分类的基础上，按照吊注销、严重违法、失信被执行人等维度划分为七个模块，予以系统性的自动化每日监控，通过数字化的展现方式，锁定客户动态的风险特征变化。

昨日新增，统一以 红色箭头表示，代表昨日在每一年检模块下增加的客户数量。

7日新增，是指7日内每一年检模块下增加的客户数量。

二、受益所有人变更监控

从银发〔2017〕235号《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》发布实施至今，受益所有人工作已然跨过了1.0识别阶段，进入2.0管理阶段。

受益所有人的1.0识别阶段，其识别结果准确与否、客户原先的受益所有人是否已经发生变更、变更之后是否及时更新了客户基础身份资料、当前留存的受益所有人信息资料能否通过日后的监管检查等等，均是未来一定时间内金融机构可能面临的现实问题。

因此，当下部署对受益所有人的变更监控及回溯性检查，依托线上化予以持续的客户尽职调查，确保法人类客户受益所有权信息的有效性和准确性，进而持续遵守监管政策要求显得尤为迫切。

03尽职调查首页→客户风险管理

通过在首页部署“持续尽职调查”信息版块，帮助用户准确锁定需执行后续尽职调查跟踪管理的重点客户。

客户风险管理页面中直接点击红色箭头，可一步到位查看触发风险信号的对应客户。

同时，专业版“存量客户年检→自动化企业年检”功能，以系统监测存量客户受益所有人变更的方式，通过短信、微信公众号通知的形式将变更结果及时送达用户。根据监管政策要求，当受益所有人识别结果发生变更时，金融机构应及时更新并保存客户基础身份信息和资料。