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尽调跟踪1.0,开启“洗钱风险全面管理”新模式

企查查专业版尽职调查,全新“尽调跟踪”功能现已上线,开启金融机构“洗钱风险全面管理”新模式。

一、什么是尽调跟踪?

一句话概括,“尽调跟踪”是针对系统识别出的不同的企业风险特征项目,由人员(如客户经理)完成风险特征项目的跟踪调查,直至风险可解释、可接受,客户可准入、可维持正常业务关系。

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二、为什么开发尽调跟踪?

客户尽职调查,不仅涉及客户、产品、服务等多项业务要素,同时涉及流程管理、风险控制等多个业务部门。因此,客户尽职调查不仅是单条线或者单部门的职责。从全面风险管理的角度,良好的客户尽职调查应是多个业务部门协同联动管理,构建全面风险防范体系的最终成效与结果。

重点一、全面风险管理的政策


以下按照政策的发文(施行)时间顺序,梳理了“全面风险管理”相关的政策规定。


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1、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》(银反洗发〔2018〕19号)

第三章第二十七条,“法人金融机构应当在建设全面风险管理文化、制定全面风险管理策略、制定全面风险管理政策和程序时统筹考虑洗钱风险管理,将洗钱风险纳入全面风险管理体系。洗钱风险管理策略应当与其全面风险管理策略相适应。”

2、《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号)

第二章第六条,“银行业金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系,将反洗钱和反恐怖融资要求嵌入合规管理、内部控制制度,确保洗钱和恐怖融资风险管理体系能够全面覆盖各项产品及服务。”

3、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》(银反洗发〔2021〕1号)

第十五条,“对法人金融机构整体洗钱风险管理机制有效性的评价,可以考虑以下因素:高级管理层、反洗钱管理部门和主要业务部门、分支机构了解机构洗钱风险 (包括地域、客户、产品业务、渠道)的情况。”

4、《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》(中国人民银行令〔2021〕第3号)

第二章第八条,“金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入本机构全面风险管理体系,覆盖各项业务活动和管理流程。”


重点二、全面风险管理的理解

从上述政策可以看出,洗钱风险管理应作为金融机构全面风险管理的内容组成。然而实践过程中,客户尽职调查作为洗钱风险管理的支柱之一,是如何纳入全面风险管理流程当中?通过下图,我们先来了解一笔授信业务在机构内部是如何完成审批流转的。

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回到前面提出的问题,客户尽职调查作为洗钱风险管理的支柱之一,应当如何纳入全面风险管理流程中呢?我们从以下三个方面予以分析。

首先,明确客户尽职调查的目标。客户全生命周期管理,强调了在业务持续过程中,把控风险与优化服务的平衡。因此,客户尽职调查应位于这两者之间的平衡点,在全局审视并把控风险的基础上,有效提供金融产品(服务),是客户尽职调查的目标所在。既不一味强调风险草木皆兵,也不片面追求业务拓展选择性忽略风险。

其次,明确客户尽职调查的短板。从近年的疑似电信诈骗、网络赌博等高风险账户排查中可以看出,非授信客户成为了高风险客户的“重灾区”。为什么是非授信客户?正如上图授信业务审批流程所示,授信客户的准入与管理往往是经由多条线、多岗位人员的协同协作,“人控+协同”双线并行的机制在授信客户的风险管理中起到了重要的屏障作用,但非授信客户显然缺乏相应机制。如何弥补非授信客户尽职调查工作的机制短板,成为金融机构当下“风险为本”落地转型的趋势所需。

最后,明确客户尽职调查的流程。正如授信客户管理一样,非授信客户的风险防控同样需要建立“人控+协同”双线并行机制。客户尽职调查,不仅需要“纵向”打通洗钱风险管理部门内部各流程节点,同样需要“横向”打通主要业务部门和管理部门、操作部门之间的壁垒。


三、尽调跟踪功能的使用

简单三步、尽在掌握。

第一步、登录

登录https://pro.qcc.com,进入“尽职调查”版块,选择“尽职调查跟踪”。

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第二步、操作

输入企业名称,系统实时扫描并识别风险特征,选择“尽调处理”,上传“证明材料”,支持用户输入“备注”,补充填写尽调跟踪管理内容。点击“完成尽调”,本次尽调跟踪结束;点击“保存当前结果”,支持用户再次对企业进行跟踪回访并记录工作内容。

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第三步、管理

在“跟踪管理”菜单中,管理员用户可进一步查询同一机构下操作员对企业客户的尽调跟踪管理状态,以及工作记录的具体结果。

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企查查专业版将不断根据用户需求,丰富并完善客户尽职调查跟踪管理功能,强化尽职调查痕迹留存可追溯,致力于金融机构洗钱风险全面管理视角下,客户尽职调查工作的有效落地和转型升级。