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321,客户尽职调查再启新征程

2022年1月26日,央行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(〔2022〕1号令,以下简称1号令)。客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额可疑交易报告、反洗钱特别预防措施,共同构成反洗钱义务体系的四大支柱,而客户尽职调查作为贯穿客户全生命周期管理的重要机制,其制度的构建意义重大,影响深远。

反洗钱在推进国家治理能力现代化、扩大金融业双向开放中具有举足轻重的作用。1号令的发布,不仅是反洗钱监管制度与时俱进完善发展的内在要求,同样是提升反洗钱工作水平以及有效防范金融风险的外在控制策略。


下文将通过项重点政策解读大功能框架拆解步到位解锁操作,为您开启2022年客户尽职调查新征程!


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三项重点 · 政策解读

重点一、认识并刻画客户的“风险状况” 

1号令进一步强调了基于“风险”的尽职调查,政策中是如何体现的这一点?

我们统计了一下,“风险”一词在政策中共计出现59次,对比《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》(中国人民银行令〔2021〕第3号),频率高出25.53%。而对比原《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(〔2007〕2号令),更是高达6倍之多。更进一步而言,“根据风险状况采取相应的客户尽职调查”、“根据较高风险情形采取强化尽职调查”等类似条款的表述,尤为凸显了“风险为本”的基本原则。

重点二、“存量”和“新增”客户划断要求 

1号令第五十一条规定,“对已经建立业务关系或者进行交易的存量客户、未满足有关客户尽职调查要求的,应当自办法施行之日起1年内完成较高风险以上存量客户的尽职调查,自办法施行之日起2年内完成全部存量客户的尽职调查。”

即,2022年3月1日为新老客户划断的时间节点,存量客户需对照1号令完善尽职调查工作记录。

重点三、提高受益所有人审查和更新频率

1号令第三十条第一款第(四)项,“对于洗钱或者恐怖融资风险较高的情形以及高风险客户,金融机构应当根据风险情形采取相匹配的以下一种或者多种强化尽职调查措施,…提高对客户及其受益所有人信息审查和更新的频率。”

因此,存量客户尤其中高风险等级客户,其受益所有人变化与更新后的结果需要进行回溯检验。



两大功能 · 框架拆解


企查查专业版尽职调查、风险监控两大功能,立足于金融机构客户尽职调查业务实践,以“多场景+大数据”深度融合的方式,助力金融机构提升客户尽职调查工作的健全性和有效性。
尽职调查版块,从受益人管理、开户尽调、存续期监测、专项高风险排查等多个用户场景出发,分别部署对应功能,着力于客户尽职调查的一般性要求,和特殊情形下尽职调查要求。


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功能示例:受益人变更核验/监控推送


应用场景:1号令强调了对较高风险及以上等级的客户,强化受益人审查与更新的频率。然而,如何知晓原先识别的客户受益人发生了变化?
企查查专业版支持用户验证原先识别出的受益所有人,当前是否已经发生了变化。如有变化,提示用户核验结果。支持“单一企业”、“批量企业”两种模式下的受益人核验。同时支持24小时监控企业的受益所有人变化,并将受益人信息变更结果及时推送给用户。


以单一企业受益人核验为例。输入企业名称、原受益人名称,点击“单一核验”。系统自动识别原受益人是否已经发生变化。如已发生变化,系统提示“核验不一致”;如未发生变化,系统提示“核验一致”。

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风险监控版块,以更广度的数据覆盖、更深度的风险探查为导向,从企业基本信息、经营风险、司法风险、舆情风险共200+维度出发,基于中小微企业经营发展中核心风险的深度理解和洞察,为客户风险管理预警中心搭建,提供强大智力支持和技术支撑,着力于将客户全生命周期管理融入持续尽职调查的要求。


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功能示例:风险事件/舆情监控推送


应用场景:1号令强调了基于风险的持续尽职调查措施,然而,如何实现持续关注客户风险并准确获知,从而落实持续尽职调查?


企查查专业版风险监控版块,以“风险”为导向,以“事件”为载体,以“监控”为手段,基于官方公示、行政处罚、司法公告、主流媒体等渠道,依托大数据、云计算和人工智能,形成风险事件库,在态势感知、风险预警和管理决策中发挥重要作用。


支持用户定时接收企业风险事件和消极舆情支持邮箱、短信、微信三种形式的推送,同时用户可自主定义推送时间、推送渠道和新闻数量,让持续尽职调查真正实现有效覆盖。


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一步到位 ·解锁操作


企查查专业版现已全面整合“尽职调查”和“风险监控”两大功能版块,一步到位解锁操作。如需了解更多详情,请登录https://pro.qcc.com


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