反洗钱业务专刊（第二期）

企查查专业版团队根据广大用户需求，自2023年起推出《反洗钱业务专刊》。聚焦反洗钱监管动态、关键数据、热点业务、处罚资讯等多版块业务信息，让硬技能与软实力高效协同融合共享，助力拓宽专业视野。专业版的新老用户均可联系您的专属客户经理领取业务专刊的电子版（PDF格式）。

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监管动态

一、中国人民银行

2023年3月28日，中国人民银行召开2023年反洗钱工作电视会议。会议指出，按照人民银行工作会议部署，2023年度主要工作包含：

（一）全面夯实工作基础，进一步完善反洗钱法律制度体系。

（二）不断深化反洗钱工作协调机制建设，提升各部门反洗钱工作合力。

（三）推动反洗钱监管向“风险为本”转型，进一步提升反洗钱监管成效。

（四）纵深推进打击治理洗钱违法犯罪三年行动，严厉打击洗钱犯罪活动。

（五）积极准备金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估，深度参与国际反洗钱治理。

（六）持续提升反洗钱监测分析能力，进一步完善反洗钱数据使用和管理。

（七）持续加强调查研究，提升基础工作实效。

关键词1：反洗钱法律制度

通过对比2019-2023五年期间的反洗钱工作会议，法律制度体系的建设与完善是一项长期且持续的工作。下图提炼了五年期的反洗钱工作会议中与“法律制度”相关的内容：

关键词2：打击治理洗钱违法犯罪三年行动

发文背景：

2022年1月26日，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。三年行动的牵头单位为中国人民银行和公安部。

主要任务：

（一）完善法律制度。推动反洗钱法修订工作；修订相关司法解释；完善数据统计方法；完善数据信息共享机制。

（二）强化协同配合。规范可疑交易情报线索移送管理；落实“一案双查”工作机制；加强情报线索研判和案件会商。

（三）提升实战效能。强化洗钱类型分析；加强反洗钱调查协查工作；提高移送线索质量。

（四）深化源头治理。增强反洗钱义务机构洗钱风险防控能力；加强问题通报和整改；建立“以案倒查”工作机制。

关键词3：国际互评估

积极准备金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估是2023年工作会议的主要内容，同时梳理了自2019年2月中国通过FATF第四轮反洗钱和反恐怖融资互评估以来的相关内容。

二、中国证监会

2023年3月24日，中国证监会就《期货公司监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。

关键词1：期货公司反洗钱义务

对比2019年的《期货公司监督管理办法》（证监会令第155号），本次《征求意见稿》新增期货公司反洗钱义务履行相关条款。其中第七十二条规定，期货公司应当依法建立并执行反洗钱制度，按照规定履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务。

关键词2：证明客户身份的合法证件

通过对比《征求意见稿》第七十五条与2019年的《期货公司监督管理办法》的第六十二条，新增了“证明客户身份的合法证件”的条款。具体内容为“客户应当持有证明身份的合法证件，以本人名义申请开立账户。”

三、中国证券业协会

2023年3月17日，中国证券业协会下发了《券商洗钱和恐怖融资风险自评估示范实践（征求意见稿）》（中证协发〔2023〕24号），旨在引导证券公司优化洗钱和恐怖融资风险管理资源配置，提升反洗钱工作有效性。

关键词1：一般方法

一般方法包括洗钱风险自评估实施路径、方法以及工作流程，介绍了评估工作准备、数据提取、初评与复评、评估结果复核与确认、自评估报告形成、评估结果运用与后续管理等环节的一般工作流程。

关键词2：具体案例

具体案例提供了两家证券公司的工作实践。以地域风险为例，示范实践证券公司A按照分公司为单位，根据当地上游犯罪形势、有权机关查冻扣量、可疑交易报告情况，以及客户量与业务量，结合当地分支机构反洗钱重点客户身份基本信息数据治理的风险点（如客户身份信息不完善或存疑客户量等），评估各分公司（甚至营业部）的洗钱固有风险状况。

关键数据

2023年4月9日，国家能源集团通过官网发布《关于不法企业假冒国家能源集团及所属子公司有关情况的公告》，公告显示17家公司及其下设各级子公司均为假冒国企。

梳理并追溯了自2021年至今部分中央企业通过门户网站公告的假冒国企，共计734家企业。

热点业务

业务类型：市场主体的“营业期限”信息

· 自2022年9月1日起，市场主体的营业执照照面上取消打印“营业期限”、“经营期限”、“合伙期限”。建议新客户准入时，经身份核实验证后，到期日录入“99991231”。同时建议请示属地监管，对齐信息录入标准与格式要求。

· 在存量客户身份基本信息发生变更时，如新颁发的营业执照已无“营业期限”、“经营期限”，建议同步关注并更新系统中存量客户该字段留存值。

政策指引

根据《市场监管总局办公厅关于调整营业执照照面事项的通知》（市监注发〔2022〕71号）、《电子营业执照管理办法（试行）》（国市监注〔2018〕249号）：

· 自2022年9月1日起，经登记机关准予设立、变更登记以及补发营业执照的各类市场主体，颁发调整版式后的营业执照。营业执照不再记载 “营业期限”“经营期限”“合伙期限” 信息项。之前存续的各类市场主体，可以继续使用原版营业执照，也可以直接申请换发新版营业执照。

· 电子营业执照文件的内容和版式与纸质营业执照基本相同。电子营业执照文件中标注“电子营业执照”水印和数字签名值，不显示登记机关印章。

实务操作

营业期限或者经营期限，不再通过营业执照记载，源自于市场主体“登记事项”的变更。根据《市场主体登记管理条例》（国务院令第746号，自2022年3月1日起施行），以公司为例，营业期限已不属于公司“登记事项”的内容之一。不同类型的市场主体，对应不同的“期限”表述方式，建议实务中关注存量及新增客户留存字段的准确描述。下表列示了四类市场主体所对应的字段名称。

处罚资讯

根据中国人民银行各级分支行门户网站行政处罚公示、以及信用中国等公开渠道信息统计，自2023年1月1日至2023年3月31日（以处罚决定书公布日期为准），与反洗钱相关的行政处罚信息汇总如下：

涉及机构：处罚共涉及110家机构。

处罚金额：机构处罚金额共计约13,390.29万元，平均处罚金额（机构）约121.73万元。

大额罚单：处罚金额≥100万元的大额罚单有18笔，其中超过500万的大额罚单有8笔。

处罚事由：①身份识别：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定持续/重新识别客户、未按规定对高风险客户采取强化尽职调查措施；②风险评级：未按规定开展客户风险等级划分、重新评定和定期审核工作；③不明身份：与不明身份客户进行交易、为客户开立匿名账户、假名账户；④大额和可疑交易：未按规定对异常交易进行人工分析、识别，异常交易排除理由不合理、未按规定要素、格式和填报要求报告大额交易报告和可疑交易报告。

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参考与注释：

1.中国人民银行反洗钱局_金融行动特别工作组发布中国反洗钱和反恐怖融资第二次后续评估报告

http://www.pbc.gov.cn/fanxiqianju/135153/135296/4364655/index.html

2.中国证监会关于就《期货公司监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知

http://www.moj.gov.cn/pub/sfbgw/lfyjzj/lflfyjzj/202303/t20230324_475087.html

3.关于不法企业假冒中国石油天然气集团有限公司子公司有关情况的公告http://www.cnpc.com.cn/cnpc/gonggao/202111/0d70bd76c00e4448bc4cc1aaa62c2994.shtml

4.国家电力投资集团有限公司_关于不法企业假冒我集团子公司有关情况的公告http://www.spic.com.cn/jtgg/202208/t20220804_319660.html

5.https://www.chng.com.cn/detail_gsgg/-/article/syYY5ub0QPov/v/1120205.html

6.国家开发投资集团有限公司_关于中自基业控股集团有限公司与我公司无任何关系的声明

https://www.sdic.com.cn/cn/rmtzx/xwzx/jtdt/webinfo/2023/04/1682488494094822.htm

7.中国建筑_关于不法企业假冒我集团子公司有关情况的公告https://www.cscec.com/zgjz_new/xwzx_new/zqydt_new/202206/3541467.html

8.关于不法企业假冒中国中铁股份有限公司成员企业有关情况的公告http://www.crec.cn/web/10089492/10091148/10181784/index.html

9.关于不法企业假冒中国电建集团子公司有关情况的公告

10.关于不法企业假冒我集团子公司有关情况的公告https://www.cncec.com.cn/articledetail/124094

11关于不法企业假冒中交集团子公司有关情况的公告.https://www.ccccltd.cn/xxgk_2835/gsgg/202209/t20220909_178849.html

12.关于中石油国际投资有限公司名下虚假控股公司情况的声明http://www.cnpc.com.cn/cnpc/gonggao/202103/c7a8fd6c8a254d6fa0fec47089d7b4b2.shtml

13.关于中海油信息技术（北京）有限责任公司名下虚假控股公司情况的声明https://www.cnooc.com.cn/art/2021/2/8/art_91_15312337.html#1