从流程设计到实践落地，金融机构如何实现数字化反洗钱业务管理？

洗钱和恐怖融资风险管理，已经成为全球金融机构风险管理的重要领域之一。

2021年7月10日G20第三次部长级会议，重申支持金融行动特别工作组（FATF）和9个地区反洗钱组织（FSRBs）所开展的各项活动，强烈支持FATF正在进行的修订受益所有权

透明度现行建议的有关项目^【1】。

企查查专业版推出金融机构反洗钱综合管理解决方案，围绕国际国内反洗钱监管形势，以洗钱和恐怖融资风险管理为应用场景，依托行业知识广度与深度沉淀，借助企业大数据

积累和技术能力转化，打造金融机构数字化反洗钱业务管理新模式。

秉承“一站式”风险管理设计理念，专业版通过多场景叠加多功能，与业务流程无缝对接，构建企业客户专业风险管理平台。访问便捷，一点登陆，全景式掌握企业客户基础注

册信息、当前风险状况、动态信息变化、深度关联关系、综合评估结果。

从客户准入尽调出发，覆盖多维身份识别、风险等级评定、持续尽职调查、动态监测复核、高风险客户跟踪以及痕迹管理等多种业务场景，为金融机构洗钱和恐怖融资风

险管理提供更科学的决策依据，更精准的风险线索，更高效的管理手段，赋能金融机构洗钱和恐怖融资风险管理数字化转型。

# 01  外部形势

我们统计了自2016年至2021年6月30日，持牌金融机构的反洗钱行政处罚数据。“持牌机构”的定义源自《金融机构编码规范》（JR/T0124-2014），本次处罚数据统计共涉

及531家机构，最细颗粒度到“支行”一级。考虑横向跨年度可以进行数据对比，我们将6个年度的数据按半年度口径进行折算。

• 从环比增速来看，“与身份不明的客户进行交易”增速最快，环比增长707.66%；其次为“未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告”，环比增速468.11%；最后为“未按

规定保存客户身份资料和交易记录”，环比增速268.58%。

• 从金额绝对数来看，“未按规定履行客户身份识别义务”仍是处罚金额的重点领域，2021年上半年该项处罚累计金额达6106.2万元。

# 02 解决方案 数字化信息时代，对于外部客户的风险识别与防控、业务流程优化、管理效能提升，离不开数据和技术的支持，同样离不开高可用、可扩展的平台支持。 企查查专业版，立足业务场景，利用自然语言处理、人工智能、图谱与大数据技术，深度融合业务，形成业务应用。多点发力，为金融机构提供一站式、体系化的反洗钱综合管理解决方案，助力企业实现降本增效，提升全面风险数字化管理能力。 该方案具有产品创新、数据服务、协同管理和信息安全四个方面的核心能力支撑。 核心能力一：产品创新专业版中“尽调调查”和“风险监控”两大版块，对标金融机构“非授信客户”和“授信客户”两类客群，从两类客群尽调管理的深度出发，设计差异化的关键风险指标，全面覆盖风险管理对象范围.• 尽职调查。以监管政策规定为产品输出标准，落实合规性、有效性与完整性管理要求。整合内外风险信息，支持企业客户尽职调查报告下载，为尽调痕迹管理提供依据，提高反洗钱客户尽职调查工作的效率和精确度。尽调版块基于对全量企业的风险特征扫描，通过部署“事前-事中-事后”全流程监控的策略，提取关键指标维度，形成了以识别、评估、监测、预警、跟踪、留痕、云图展示七大功能为主线的一体化产品体系，落实全方位、多层次尽职调查的“持续性”和“有效性”管理要求，以深入场景的一站式解决方案促进业务开展与经营活动的数字化转型。• 风险监控。超2000项数据渠道来源，对于企业工商、司法信息、权利抵质押、市场数据、经营数据、担保信息、融资分析、新闻舆情等数据，多维度、多渠道路径进行实时、动态关联和监控，搭建智能风控体系，实时推送风险预警信号。我们基于对企业经营发展中核心风险的深度理解和洞察，为企业级风险管理预警中心搭建，提供强大智力支持和技术支撑，以标准化、可落地的监控策略部署，防范风险事件的影响和蔓延。核心能力二：数据服务 专业版平台“数据终端”版块，为反洗钱存量客户数据治理提供校验数据源。支持不同业务场景需要，为用户输出标准化、结构化的数据结果。基于业务过程的高效协同管理，构建多维数据分类体系。“数据终端”覆盖以下三大版块：• 身份核验。该版块除了涵盖企业客户基础身份识别信息以外，还包括企业知识产权、年报公示维度信息。• 风险识别。该版块涵盖企业经营风险、法律风险和运营活动信息，例如企业招投标、抽查检查、供应商、产品/竞品信息、债券、融资活动等。• 特有数据。该版块涵盖上市公司、建筑资质和企业董监高信息。例如商标/专利/软著、上市公司诉讼仲裁/违规处理等。 核心能力三：协同管理 专业版“存量客户排查”、“风险监测概览”和“客户大屏云图”等多项功能，为风险排查、风险评估、可视化管理等实际业务场景提供对应的功能入口。• 存量客户排查。对于外部风险企业，例如黑名单企业等，与用户已有的存量企业进行交叉比对和验证，便利用户进行内外部风险企业的交叉核验。• 风险监测概览。企业的风险等级、风险事件的动态变化始终是用户关注的重点，监测概览实时展现企业及其风险事件的动态变化和分布情况。• 客户大屏云图。通过直观、生动的可视化大屏，展示数据背后内在的特性以及潜在的趋势，提升对数据的洞察力，驱动更强的决策力。核心能力四：信息安全数据的安全与可靠，是释放数据生产力的重要前提。专业版平台具备企业级的安全性与可靠性，让用户能够更合规、更轻松、更智能地实现对大数据的访问和管理。【1】G20.Communique-Third-G20-FMCBG-meeting-9-10-July-2021