2024年5月1日,《非银行支付机构监督管理条例》施行。《条例》旨在引导支付机构服务实体经济、防范化解风险,促进行业健康发展。自2011年5月26日央行公布首批获得第三方支付牌照的企业至今,央行累计发出271张支付牌照,其中包含已注销89家、已获许可机构182家。
第一批获得第三方支付牌照的27家企业中,“杉德电子商务服务有限公司”目前已注销,牌照注销时间为2017年6月6日。自2021年5月至今,央行共计发布六个批次的牌照续展行政许可公示,其中包括续展通过、中止续展、不再续展或退出机构信息。
一、行业发展
关键词1:已注销
2015年11月,人民银行发布《中国人民银行关于<支付业务许可证>续展工作的通知》,明确《支付业务许可证》续展原则、续展材料要求、审慎续展情形、分支行工作机制及相关要求。央行逐步通过《支付业务许可证》续展工作,完善市场规则和整肃力度,建立健全市场退出机制。
截至2024年5月29日,已注销支付牌照的机构共89家,占比32.84%(=89/271)。从历年注销的机构数量来看,2017、2022和2023是注销数量相对较高的三年。从注销机构所属省市的数量占比来看,其中55.06%以上位于上海、北京、广东和安徽四地。
关键词2:已获许可
据中国人民银行“政府信息公开”专栏,截至2024年5月29日,已获许可支付机构共182家,其中54.4%的机构位于北京、上海和广东。已获许可的支付机构中,有102家机构曾受到监管处罚,受处罚机构占比56.04%。处罚事由重点包括三类:
- 第一类,反洗钱相关。含未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等事由。
- 第二类,清结算相关。含违反清算管理规定、违反支付结算管理规定等事由。
- 第三类,账户管理相关。含违反商户管理规定、违反账户管理规定等事由。
数据来源:央行官网公示、企查查大数据平台
二、尽职调查
关键词1:许可证续展
《支付业务许可证》续展是支付业务监管的重要手段之一。企查查专业版尽职调查,对支付机构续展状态予以监控、并将其作为风险评级模型指标之一。
关键词2:监管处罚
监管处罚,是对支付机构履行反洗钱反恐怖融资义务的监管手段之一。根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第四十九条规定,支付机构违反本办法的,由中国人民银行或其分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚;情节严重的,由中国人民银行注销其《支付业务许可证》。专业版尽职调查,同时将“监管处罚”作为风险评级模型的指标之一。