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用户反馈 (第二期) | 尽职调查服务专栏

《用户反馈 | 尽职调查服务专栏》(第一期)发布后,本期仍将继续围绕用户关注的业务及其功能应用予以统一回复。企查查专业版尽职调查服务,秉承“以用户为中心”理念,协助金融机构可落地并无缝整合客户尽职调查至当前业务流程。

问1:目前的企查查专业版尽职调查有哪些重点功能?对比来看有何差异?

答1:企查查专业版尽职调查,按照“业务流程化流程线上化”的方式对客户尽职调查体系的配套工作进行了系统性的重构,为破解尽职调查实践过程中客户配合度低、协同难度大等难点问题提供相应的外部信息与技术支撑。

与独立的、分散式的单点功能不同,专业版尽职调查通过实现从客户建立业务关系开始、到业务关系维持、再到定期业务关系回溯直至终结业务关系,以系统性的全流程视角,形成“以客户为管理单元”的可闭环尽职调查流程。包括企业尽调人员尽调关系挖掘风险监测报告中心等多功能的组合调用。

重点功能1:受益所有人。对比而言,企查查专业版对标监管政策要求,细化并梳理了除企业以外的特殊组织的受益所有人识别逻辑。比如学校、社会团体等。此外,从受益所有人的持续识别、重新识别要求出发,对受益所有人的变更予以全程线上监测,并及时将监测到的变更结果推送给用户,提示用户及时予以客户身份信息更新。同时,在受益所有人首次识别时,叠加对该客户身份基本信息完整性的判断和校验,确保客户身份基本信息和受益所有人信息的同步采集和完整留存。

重点功能2:准入尽调。通过及时捕获外部最新风险信息及其特征,及时将业务所需的风险特征识别予以前置拦截。其中:

· 9月20日国务院国有资产监督管理委员会发布《第二批假冒国企企业名单》,共175家企业,在“红色通道-假冒国企”维度中及时部署拦截。

· 伴随今年4月开展的全国打击整治养老诈骗专项行动,在“红色通道-公安通告”维度中,通过公安发布等官方渠道整合多源信息,及时拦截相关企业并做风险信号预警。

· 10月25日,民政部、中央网信办、工业和信息化部依法关停中国医药卫生管理大学联盟等7家非法社会组织网站及相关新媒体账号,在“红色通道-已取缔非法社会组织”中做相应功能部署,及时拦截此类非法社会组织。


问2:专业版尽职调查中,与模型相关的设计有哪些?模型如何起到提升尽职调查效率的作用?

答2:目前,在专业版的尽职调查版块中,与模型有关的应用分别涉及企业风险等级的评定、以及疑似空壳的识别。

从提升尽职调查效率的角度而言,模型按照“时间维度”组合多维指标,比如区分企业的当前风险状态以及历史风险轨迹,以经营活动风险特征、行政处罚风险特征、法律风险特征、国别风险特征、关联网络风险特征等静态风险与动态风险相结合的方式,分别定义不同等级的风险,并借助回归检测的方式验证模型输出结果的合理性。此外,由于系统具有人工无法比拟的对多维数据的组合计算识别能力,因此借助系统性、线上化的模型监测及预警手段,可避免人工尽职调查存在的风险信息收集范围窄、维度单一以及识别效率低的问题,进而提升各环节实施客户尽职调查的工作效率。

其中,企业风险等级评定模型部署在“准入尽调”、“风险监测”等功能中,空壳模型在“准入尽调”中同步做了部署,并单设“空壳扫描”功能对疑似空壳特征做风险识别。


问3:目前专业版是如何实现“持续尽职调查”的?系统可以做到何种形式的持续尽职调查?

答3:持续尽职调查从前、中、后三个节点分别落实相应的尽职调查。

(1)前。从业务角度,持续尽职调查如何在业务关系建立这一阶段进行?借助大数据与技术手段,以历史风险回溯的方式,在“准入尽调”的环节采取“风险判断往前推”的策略,通过历史风险特征追溯对当前客户的风险画像予以进一步完善。比如通过历史司法案件风险信息的提取,进一步反哺到企业当前的风险画像中。

(2)中。在业务关系维持阶段,系统需持续保证对客户的身份以及风险信息予以动态监测,并通过跟踪、预警、推送等多种方式让用户及时获知变动情况。专业版通过“尽调跟踪”、“风险监测”、“自动化年检”、“客户排查”等重点功能,实现对存续期客户的一次性和常规性持续尽职调查。

(3)后。系统为了保证尽职调查留痕记录的完整性与全面性,不仅通过“报告中心”的方式对客户及其风险画像予以了留痕,同时通过“尽调记录”功能完整保留业务人员的操作痕迹,保证持续尽职调查可跟踪、可追溯。


问4:针对“一般尽职调查”和“强化尽职调查”,是否在系统的相关功能中有差异化的应用?如何体现出这两者间的差异?

答4:一般尽职调查。从客群角度出发,一般尽职调查适用于全量客户,比如在建立业务关系阶段,需要满足一般尽职调查中对客户身份基本信息采集完整性、合规性与有效性的基本要求。通过“准入尽调”、“受益所有人”、“报告中心”等功能,构建一般尽职调查的标准要素体系。

强化尽职调查,对于偶发以及特定业务场景下的强化尽职调查,比如司法查冻扣、身份基本信息发生变更等具体业务场景,通过“关系挖掘”、“自动化年检”、“客户排查”、“风险监测”等功能,强化对客户外部法律风险事件、关联网络风险传导以及身份基本信息变更等尽调维度的识别,构建强化尽职调查的标准操作体系。


问5:目前专业版尽职调查的应用方式有哪些?如何整合至机构当前的业务流程中?

答5:目前企查查专业版尽职调查提供接口API、平台登录等多种应用方式,也是综合考虑了当前多数机构对数据、信息、流程、系统、平台及服务的多元场景需求。具体服务对接的方式应机构用户需求不同可做灵活配置和调整,以期进一步实现专业版尽职调查服务与机构当前业务流程的无缝对接。

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