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大盘点 | 前三季度上新功能汇总(下)

企查查专业版应广大新老用户需求和专业领域发展趋势,今年前三季度累计更新升级100余项功能逻辑和交互体验。上期《大盘点 | 前三季度上新功能汇总》展示了包括假冒国企、公安通告、特殊类型组织的受益所有人识别等功能与优化体验。

本期重点以用户提出的业务场景需求为脉络,展示对应的功能实现及其亮点。包括:①重名客户年检;②变更信息推送;③分支机构尽调;④尽调流程审批;⑤批量自查整改和⑥关联风险识别。

1、重名客户年检

遇到不同状态、重名但不同号(含统一社会信用代码/工商注册号)的市场主体,应如何进行年检排查?比如下表中的个体工商户。

针对登记状态不同、且重名但是不同号的市场主体,“批量企业年检”功能根据用户实际场景和业务需求,全面获取不同登记状态的相关市场主体,帮助用户更加准确地定位和判断所需年检企业(含个体工商户)状态,降低重名主体造成的判断结果偏差。

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2、变更信息推送

如何让业务人员第一时间获知客户信息变动?基于移动端应用,企查查专业版通过公众号消息推送、短信和邮件等多渠道,将信息变动结果及时推送至用户。

比如,受益所有人变更。系统自动监控已识别的受益所有人是否发生变化,如前期识别的受益所有人发生变化,及时推送给用户。在首次识别基础之上,满足监管政策中对受益所有人“持续识别”的要求。

再比如,手机端接收到的年检变更推送内容,是存量客户前一天异常变动的信息。根据某国有行省分行业务管理部门建议,针对法定节假日或周末,系统会自动顺延至下一个工作日推送信息,便于用户在工作时段内接收变动信息,从而更好地持续跟踪管理存量客户。

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3、分支机构尽调

分支机构的深入尽职调查,是业务人员实践当中的常见场景。结合业务人员需求及实际场景流程,“准入尽调”功能不仅支持对分支机构予以尽职调查。同时,借“企业年检”功能,可借助系统每日对分支机构客户进行自动化线上年检。

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4、尽调流程审批

持续尽职调查,更多依赖一线业务部门协同配合。但实践中由于客户风险特征各异,业务部门人员难以沿袭既有标准、针对不同特征的客户实施差异化的持续尽职调查。

根据某股份制银行总行管理部门意见建议,“尽调跟踪”功能打通内部需要多部门、多条线协同完成客户尽职调查的相关场景,由发起人(比如客户经理)输入目标企业,在“尽调申请”页面上传其尽调跟踪的证明材料并提交审核;审核人在“尽调审核”菜单点击“审核”,填写相应内容完成审核;发起人和审核人通过“跟踪管理”菜单,可以看到流程节点为“通过”的一笔跟踪记录。

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5、批量自查整改

存量客户整改的首要难题体现在客户基数较大,庞大数量的客户群体在缺乏工具和平台支撑的前提下,单纯依靠某一部门的若干业务人员,较难聚焦于真正的“高风险”客户群体。后续整改需要在“数据”和“业务”两者之间构建桥梁或建立机制,以实现“客户”级别的信息修正和完善。但现实情况是不同业务条线或部门所管理的系统对相同客户的表达方法和表现形式各异,当下统一按照某部门或条线的单一管理口径进行调整和转变,非一朝一夕可以达成。

企查查专业版尽职调查从批量准入风险识别开始,建立起批量疑似空壳判断批量历史变更排查批量核验受益所有人“四位一体”的专项自查方案。支持业务人员以定期排查与核验的方式,对存量客户可能存在的识别不全或未及时更新予以提前定位识别,更轻松实现对存量客户的一体式管理。

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6、关联风险识别

关联风险的识别,基于对单点式的“客户风险”识别基础之上,构建了以关系网络为导向的全局性风险管理体系。以企业客户为例,企业与企业之间的“关联”,主要分为以下四种类型:母子公司关联、总分公司关联、主要人员控制企业、实际控制人控制企业。从逻辑角度来看,一种形式是“自下而上”,例如通过向上查找“实际控制人”识别;另一种形式是“自上而下”,例如通过企业主要人员“对外投资”识别。

因此,结合业务人员对客户风险控制的深度场景需求,系统对于关联风险的扫描,实质上是以单一客户为基础构建关系网络,进一步在关联网络的构建基础上,进行更大范围的风险扫描。

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企查查专业版将致力于聚焦用户需求,以切实解决用户问题为导向,对数据应用做深度和广度探索,为各行业与专业机构的数字化转型和“风险为本”落地实践提供平台和支撑。

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