反洗钱业务专刊（第三期）

企查查专业版团队根据广大用户需求，自2023年起推出《反洗钱业务专刊》。聚焦反洗钱监管动态、行业资讯、热点业务、关键数据等多版块业务信息，让硬技能与软实力高效协同融合共享，助力拓宽专业视野。

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监管动态

一、中国人民银行

2023年7月7日，中国人民银行发布《中央银行存款账户管理办法》（银发〔2023〕127号）。其中第五章第三十七条规定：开户机构应当严格按照有关法律法规和本办法规定办理中央银行存款账户业务，不得出现以下情形：

（一）伪造、变造相关法律文书或者证明材料骗取开户。

（二）将账户出租、出借给其他单位或者组织。

（三）利用中央银行存款账户从事或者协助从事洗钱、恐怖主义融资、欺诈等违法犯罪活动。

（四）对中央银行存款账户进行透支。

（五）账户应当变更未申请变更、应当撤销未申请撤销；未按规定进行账务核对。

（六）因资金管理不到位，导致代理结算出现风险或者造成资金损失的。

（七）对中国人民银行相关业务运营带来不当信用、清算、结算或者其他风险。

（八）对中国人民银行货币政策实施和金融稳定造成不当影响。

本办法自2023年8月15日起施行。

背景介绍：中央银行存款账户是人民银行实施货币政策、维护金融稳定、提供最终结算的重要载体。人民银行为金融机构、非银行支付机构、金融基础设施运营机构、境外央行以及人民银行内设部门等均开立了存款账户，并为其提供账户服务。《办法》的制定，对于推进中央银行存款账户管理和服务法治化，优化中央银行账户服务职能，提升防范资金结算风险能力，更好实现货币政策目标和维护金融稳定具有重要意义。

在明确相关规则的同时，《办法》还注重加强关键环节风险管控，规范代理结算和账户安全管理要求，《办法》提出人民银行有权对开户机构执行中央银行存款账户管理规定情况进行监测评估，并督促其规范办理账户业务，严格防控风险。

信息来源：中国人民银行发布《中央银行存款账户管理办法》http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/4984835/index.html

二、七部门联合打击涉税违法

2023年7月3日，全国七部门联合打击涉税违法犯罪工作推进会议在京召开。会议指出，截至今年5月底：

（一）累计检查涉嫌虚开骗税企业27万户。

（二）认定虚开发票1048.15万份。

（三）挽回出口退税损失117.8亿元。

其中，今年1-5月：

（四）累计检查涉嫌虚开骗税企业6.5万户。

（五）认定虚开发票184.62万份。

（六）挽回出口退税损失44.59亿元。

背景介绍：根据《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕84号），反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容，是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障，是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。严厉打击涉税违法犯罪、防范和打击税基侵蚀及利润转移，遏制骗取出口退税和虚开增值税专用发票违法犯罪活动是维护国家税收秩序和税收安全的重要举措。

信息来源：全国七部门联合打击涉税违法犯罪工作推进会议在京召开 http://www.chinatax.gov.cn/chinatax/n810219/n810724/c5207077/content.html

三、全国人大常委会

根据全国人大常委会2023年度立法工作计划，《反洗钱法》被列入预备审议项目。由有关方面抓紧开展调研和起草工作，视情安排审议。

信息来源：全国人大常委会2023年度立法工作计划 http://www.npc.gov.cn/npc/c30834/202305/3369dcb74761426d92fd19a19cb9ac98.shtml

四、上海银保监局

2023年6月28日，上海银保监局公示行政处罚信息（沪银保监罚决字〔2023〕90号）显示，某金融租赁有限公司因违反《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第四十九条第（四）项等相关法规，被责令改正，并处罚款共计240万元。

关键词：《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》

第四十九条  银行业金融机构违反本办法规定，有下列情形之一的，银行业监督管理机构可以根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定采取监管措施或者对其进行处罚：

（一）未按规定建立反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的；

（二）未有效执行反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的；

（三）未按照规定设立反洗钱和反恐怖融资专门机构或者指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资工作的；

（四）未按照规定履行其他反洗钱和反恐怖融资义务的。

信息来源：上海银保监局行政处罚信息公开表（沪银保监罚决字〔2023〕90号）http://www.cbirc.gov.cn/branch/shanghai/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1114780&itemId=1000

五、中国证券业协会

2023年6月9日，中国证券业协会发布《证券经纪业务管理实施细则》，旨在引导证券公司规范开展证券经纪业务，提升证券公司证券经纪业务管理水平。细则于2023年6月9日发布并生效。

关键词：投资者信息变更

根据《细则》第二章第五条，证券公司应当按照《证券经纪业务管理办法》、账户实名制、适当性管理、反洗钱及其他监管规定了解投资者信息并持续关注，发现投资者的姓名或名称、有效身份证明文件及号码等基本信息和身份证明文件有效期等情况需要变更的，应当要求投资者及时办理变更。

证券公司应当要求投资者在六个月内办理基本信息变更手续；在身份证明文件过期九十个自然日内办理身份证明文件有效期变更手续。投资者未履行变更手续且没有提出合理理由的，证券公司应当根据相关规定及证券交易委托代理协议的约定采取限制、暂停、终止提供证券交易服务等措施。

信息来源：《证券经纪业务管理实施细则》https://www.sac.net.cn/flfg/zlgz/202306/t20230612_60428.html

行业资讯

一、假冒国企

2023年6月29日，国家电力投资集团有限公司通过官网发布《关于不法企业假冒国家电投集团所属子公司有关情况的严正声明》，公告显示4家公司及其下设各级子公司均为假冒央企。

该份声明同时披露，近期网络发布的某4GW光伏离网制氢项目EPC总承包招标，其招标人中广通科技(酒泉)有限公司非集团下属公司，其发生的招投标等一切行为和发布的项目均与集团无关。请社会各界提高警惕，注意防范风险。

图片来源：国家电投官网

2023年6月21日，中国招标投标公共服务平台发布了《4GW光伏离网制氢项目EPC总承包招标公告》，招标人为中广通科技（酒泉）有限公司，项目资金为350亿元；6月26日，中国招标投标公共服务平台又发布了《4GW光伏离网制氢项目EPC总承包终止公告》。公告显示项目终止的原因是“因采购人采购计划变更”。

2023年6月29日，甘肃酒泉市肃州区政府在其融媒体中心发布声明，终止中广通科技（酒泉）有限公司4GW光伏离网制氢项目。

图片来源：中国招标投标公共服务平台

图片来源：醉美肃州APP

二、银行间讯息交换平台

2023年6月20日，香港金融管理局、香港银行公会及香港警务处宣布推出银行间讯息交换平台。该平台名为Financial Intelligence Evaluation Sharing Tool （FINEST），是金管局2023年的工作重点，亦是金管局与警务处最近宣布的五项联合打击诈骗措施之一。国际社会普遍认为加强银行相互直接分享讯息的能力，是管理及缓解日益复杂的欺诈与洗钱风险的有效方法。

平台将会分阶段推出，试行阶段由五家具有本地系统重要性认可机构参与，并聚焦于分享怀疑与诈骗相关洗钱活动之企业的讯息。根据试行阶段的经验和处理新出现的事宜后，该平台将按计划分阶段扩展至更多参与银行、涵盖个人户口，以及分享包括以贸易进行洗钱活动等其他金融罪行的相关讯息。金管局会继续与银行及警务处紧密合作，就不断转变的诈骗及金融罪行提升整个反洗钱生态圈的共同应对措施。

2023年4月21日，金管局与警务处合办与银行业的打击诈骗分享会。打击诈骗活动的创新方法包括：①加强防骗视伏器向客户发出有关支付交易的警示；②鼓励更多银行透过反洗钱合规科技实验室应用数据分析及其他创新方法以实时监查可疑账户；③推出银行间有关企业傀儡户口的共享资讯平台，以及④加强银行对警务处每日24小时持续运作的止付机制和⑤调查工作的协助。

图片来源：香港金融管理局《香港金融体系2022年回顾与2023年重点工作》

热点业务

一、FATF黑灰名单国家或地区

2023年6月23日，作为国际反洗钱反恐怖融资权威组织的FATF（金融行动特别工作组）在其官网公布最新一期名单。名单所列国家或地区如下表：

图片信息来源：

1.2023年6月黑名单>https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfgeneral/Call-for-action-June-2023.html

2.2023年6月灰名单>https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfgeneral/Increased-monitoring-june-2023.html

二、账户分级限额管理

操作可行性角度分析

结合《反电诈法》第十八条和第三十二条，银行业金融机构对客户名下账户采取延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要防范措施，有两个前置条件：

（1）可监测识别出异常账户和可疑交易。

（2）根据风险情况。

同时，对涉诈异常情形采取措施以后，应当告知被处置对象“处置原因”。

因此，在采取账户限额控制措施时，建议对客户交易及其风险状况先有一定的了解与认识。了解与认识，建议可从已采集的客户身份基本信息（有无异常）、交易状况（是否触发模型预警）两方面入手。

如果存量客户的体量过大，无法进一步细分出需限额管控的客户群体，可考虑从当前反洗钱系统已划分出的低风险客户着手，梳理出“低风险有交易预警”、“低风险无交易预警”、“低风险涉查冻扣”、“低风险不涉查冻扣”等维度，明确限额管控的大致客群数量，有边界、有范围地实施定向限额管控。

客户沟通应对角度

第一类、有疑似电诈风险特征的客户。针对已识别出有疑似电诈风险特征的客户，根据《反电诈法》第三十二条，可明确告知其处置原因，并建议对相关风险及法律责任予以明确告知。同时，注意对该类客户限额管控措施的完整性与有效性，避免管控时间过短、解控环节控制缺失导致管控不到位。

第二类、未识别出客户有疑似电诈的风险特征。目前的账户分类限额管理，可能既涉及到高风险客户、也影响到普通的低风险客户。针对限额管理后、身份及账户交易均无异常、未识别出有疑似电诈风险特征的客户，本着“以客户为中心”的理念，结合涉诈管控的背景、案例等可以借助沟通做进一步的宣导。限额管控也是为了保障低风险客户的资金安全，争取取得客户的理解与支持。

延伸一点关于涉诈冻结类客户的应诉处理，前期有客户因涉诈被误冻结、投诉并最终解冻的案例，针对这类客户，建议及时沟通上级行、对口公安机关（包含下发止付指令的公安机关），积极主动沟通客户，提升效率尽快解决问题，避免投诉升级。

关键数据

根据中国人民银行各级分支行门户网站行政处罚公示、信用中国等公开渠道信息统计，自2023年4月1日至2023年6月30日（以处罚决定书公布日期为准），与反洗钱相关的行政处罚信息汇总如下：

• 涉及机构：处罚共涉及98家机构。

• 处罚金额：机构处罚金额共计约9,221.22万元，平均处罚金额（机构）约95.06万元。

• 大额罚单：处罚金额≥100万元的大额罚单有19笔，其中超过500万的大额罚单有两笔。

• 处罚事由：①身份识别：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定持续/重新识别客户、未按规定对高风险客户采取强化尽职调查措施；②风险评级：未按规定开展客户风险等级划分、重新评定和定期审核工作；③不明身份：与不明身份客户进行交易、为客户开立匿名账户、假名账户；④大额和可疑交易：未按规定对异常交易进行人工分析、识别，异常交易排除理由不合理、未按规定要素格式和填报要求报告大额和可疑交易报告；⑤身份资料和交易记录保存：未按规定保存客户身份资料和交易记录；⑥涉诈账户管理不到位。

本刊撰写所需信息均来自合法公开渠道。仅为分享、交流、学习之目的，供实务参考。谢绝媒体、公众号或网站等未经授权转载。

参考与注释：

1.上海银保监局行政处罚信息公开表（沪银保监罚决字〔2023〕90号）

http://www.cbirc.gov.cn/branch/shanghai/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1114780&itemId=1000

2.证券经纪业务管理实施细则https://www.sac.net.cn/flfg/zlgz/202306/t20230612_60428.html

3.《关于不法企业假冒国家电投集团所属子公司有关情况的严正声明》http://www.spic.com.cn/jtgg/202306/t20230629_321900.html

4.中国招标投标公共服务平台 http://www.cebpubservice.com/

5. 4GW光伏离网制氢项目EPC总承包招标公告https://bulletin.cebpubservice.com/biddingBulletin/2023-06-21/10154053.html

6. 酒泉市肃州区人民政府关于中广通科技（酒泉）有限公司4GW光伏离网制氢项目终止的声明https://nginx-szq.newgsclouds.com/szq/site1/resource/app/template/router/index.html?data=eyJsaW5rSWQiOjAsImFydGljbGVUeXBlIjowLCJhcHBJZCI6MSwiaXNTaGFyZSI6MSwiYXJ0aWNsZUlkIjoyNjIzMjgsInNpdGVJZCI6MSwiY29sSWQiOjE2Miwicm9vdFVybCI6Imh0dHBzOi8vd2FuLXN6cS5uZXdnc2Nsb3Vkcy5jb20ifQ==&appVersion=3.2.0&wxAppId=wxde980b1a92ebf628

7.金管局支持推出银行间讯息交换平台https://www.hkma.gov.hk/gb_chi/news-and-media/press-releases/2023/06/20230620-5/

8.《香港金融体系2022年回顾与2023年重点工作》

https://www.hkma.gov.hk/media/gb_chi/doc/key-information/speeches/s20230217c1.pdf

9.金管局与警务处合办与银行业的打击诈骗分享会

https://www.hkma.gov.hk/gb_chi/news-and-media/press-releases/2023/04/20230421-7/

10.  中国人民银行各地分支行官网行政处罚公示信息、信用中国等公开渠道