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反电诈 | 识别异常,预判风险

2022年12月1日,《中华人民共和国反电信网络诈骗法》(以下简称《反电诈法》)即将施行。从银行业金融机构、非银行支付机构出发,以“异常开户”和“异常账户”为主线,梳理《反电诈法》中的四条重点内容,分别为第十六条、第十七条、第十八条和第四十条。

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那么如何在不同的业务节点和场景中识别并判断企业账户的“异常情形”,有效预防电信网络诈骗风险?以下将从开立账户、账户存续期管理、高风险账户预警三个不同场景,借助专业版对应功能,对企业账户异常情形的识别和预判分别描述。

场景一、开立账户

在具体的开户业务场景中,如何通过数据的深度应用,迅速识别和定位企业客户的异常风险特征?

企查查专业版“准入尽调”功能,通过结构化多维数据和风险特征的强弱程度及版块划分,可在开户环节对异常风险特征的企业客户,予以提前识别并拦截。以准入尽调中的法律风险版块为例,通过三个案例对所涉关联企业做异常识别和拦截。


案例1

示例企业:广西聚讯网络科技有限公司1

异常特征:疑似空壳企业、关联方成员企业存在异常等

背景信息:刘聪、梁诚分别为该公司股东、员工。根据《梁诚、刘聪等掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪刑事二审刑事裁定书》(2021湘02刑终237号)显示,上述二人均被判“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”,而聚讯网络科技公司运营的星兔直播平台负责替境外诈骗团伙或网络赌博团伙转移赃款。

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案例2

示例企业:贵州鑫宇杰商贸有限公司2

异常特征:疑似空壳企业、关联方成员企业存在异常、法定代表人控制企业集中注册且均无实缴资本、同实际控制人企业众多增加不确定风险等

背景信息:张超、张浪分别为该公司法定代表人、股东。根据《张超、张浪诈骗二审刑事裁定书》((2019)湘13刑终71号)显示,上述二人均被判“诈骗罪”。二人通过诱骗被害人支付“个人所得税”换取苹果手机为诈骗手段,借助鑫宇杰商贸有限公司的名义向被害人发送假冒、伪劣的手机或者手机模具。

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案例3

示例企业:广州会文贸易有限公司3

异常特征:疑似空壳企业、关联方成员企业存在异常、员工数据不明

背景信息:根据《颜某、黄某等帮助信息网络犯罪活动罪刑事一审刑事判决书》(2021甘0402刑初315号)显示,被告人颜某犯帮助信息网络犯罪活动罪,而颜某正是通过收购广州会文贸易有限公司的企业对公账户,用于境外犯罪团伙非法结算资金。

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场景二、账户存续期管理

企业主要人员变更,不仅是企业账户存续期管理需要重点关注的内容之一,同时也是经营情况变动以及可能形成异常风险特征的信号之一。如何对存量企业进行批量的历史变更信息的追溯和识别?

企查查专业版“客户排查”功能,帮助您快速定位曾经发生过信息变更的企业。这里的信息变更包括:①企业名称变更;②法定代表人变更;③注册资本变更;④注册地址变更;⑤经营范围变更和⑥股东变更。

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场景三、高风险账户预警

如何从数量众多的存量客户中,迅速定位哪些客户可能存在异常风险特征信号?

企查查专业版风险监测功能,通过对存量企业客户每日自动执行跑批跟踪,系统监控异常风险特征的动态变化,并进一步通过“新增”风险信号的展示,提示用户及时关注并跟进管理异常风险特征的企业客户。

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企查查专业版尽职调查,全力协同配合银行业金融机构、非银行支付机构等有关单位和部门,推进涉电信网络诈骗样本数据的采集与共享,加强涉诈高风险企业的交叉核验与自动识别,为银行业金融机构、非银行支付机构等有关部门和单位动态封堵涉电信网络诈骗提供支撑与保障。专业版依据历史数据特征分析与高风险信号提炼(如涉案涉罪等),基于多维度关联融合与评估,建立高风险客户名单库。名单库现已收录约6.16万家主体企业和12.36万家关联企业。

目前您可通过企查查app端输入企业名称,下滑至经营风险-智能核查,一键识别企业客户异常风险特征信号,系统依据标准化企业客户风险评级体系、助力您对企业客户风险等级做提前识别和预判。

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