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持续尽职调查的理解与实践探索

主要结论

持续尽职调查,建议伴随存量客户的业务周期性管理同步进行。

尽职程度的深浅,建议区分不同风险等级的客户予以差异化处理。

要点摘录

(1)事前,区分业务场景。从常规业务场景、偶发业务场景出发,建立不同业务场景下的持续尽职流程。

(2)事中,根据不同客户风险等级及业务背景、交易动态等多方面信息,部署差异化的尽职调查措施。例如加强对可疑交易账户交易用途作证材料的收集等。

(3)事后,以持续尽职调查结果是否可支撑当下判断客户风险状况为最终目标。如客户风险状况未发生实质性变化,可维持当前业务关系;如客户风险状况已发生实质性变化,及时终止业务关系。


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