客户尽职调查的理解与认识

主要结论

通过将客户尽职调查这一概念，拆解成“客户”、“尽职”和“调查”三个维度进行分析，明确尽职调查的对象（客户）、尽职调查的时间（可持续）、尽职调查的手段（整合资源渠道），落实“风险为本”要求下的客户尽职调查。

要点摘录

（1）风险认识。风险源于客户，产品（服务）、渠道仅是作为载体或媒介。产品或渠道自身并不具备识别以及应对风险的能力。

（2）标准界定。政策法规中要求识别的客户身份基础信息，需要保证完整、有效等合规要求。在不同业务场景下，拓展身份基础信息以外的信息采集和留存。例如交易监测与上报、持续风险评级等场景下的延伸信息的采集。

（3）尽职调查的后评估。关注并落实持续的客户尽职调查，对尽职调查的结果予以后评估，评估框架如下表：