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客户尽职调查的理解与认识

主要结论

通过将客户尽职调查这一概念,拆解成“客户”、“尽职”和“调查”三个维度进行分析,明确尽职调查的对象(客户)、尽职调查的时间(可持续)、尽职调查的手段(整合资源渠道),落实“风险为本”要求下的客户尽职调查。

要点摘录

(1)风险认识。风险源于客户,产品(服务)、渠道仅是作为载体或媒介。产品或渠道自身并不具备识别以及应对风险的能力。

(2)标准界定。政策法规中要求识别的客户身份基础信息,需要保证完整、有效等合规要求。在不同业务场景下,拓展身份基础信息以外的信息采集和留存。例如交易监测与上报、持续风险评级等场景下的延伸信息的采集。

(3)尽职调查的后评估。关注并落实持续的客户尽职调查,对尽职调查的结果予以后评估,评估框架如下表:

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