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持续尽职调查和重新尽职调查,如何界定?

主要结论

     持续尽职调查,通常伴随“常规性业务场景”而触发,比如定期的客户风险等级评定;重新尽职调查,通常伴随“偶发性业务场景”而触发,比如可疑交易预警、外部风险事件等。

要点摘录

(1)持续尽职调查,重在“持续”。从账户开立、信息变更、风险评级、业务办理、账户销户等业务场景出发,风险评级是贯穿业务始终的。建议在定期的客户风险评级时,结合持续尽职调查的结果予以客户风险等级的评估。

(2)重新尽职调查。中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中明确了“需及时更新或补充客户身份资料信息”的六种场景,参考下图。


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