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重新识别客户身份时,确保受益所有人信息时效性、准确性
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股权或控制权复杂等高风险情形,及时预警客户风险

常见问题及解答

Q1为什么要加强非自然人客户身份识别?
答:根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》(银发[2017]235号,简称235号文),金融机构需对非自然人客户受益所有人进行身份识别并留存相关信息及资料,识别和了解受益所有人是客户身份识别核心内容,也是金融行动特别工作组(FATF)和各国监管关注重点。通过有效开展非自然人客户的身份识别,提高受益所有人信息透明度,加强风险评估和分类管理,以防范复杂股权或者控制权结构导致的洗钱、恐怖融资、逃税风险。
Q2在哪些业务阶段需了解关注受益所有人信息?
答:在建立业务或者维持业务关系时,需采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构,了解相关的受益所有人信息。在业务关系存续期间,应持续关注受益所有人信息变更情况。
Q3怎么判定非自然人客户受益所有人?
答:对非自然人客户受益所有人的追溯,应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人。
1.公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定:直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人;通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人;公司的高级管理人员。 特别提示:如果非自然人客户的大股东是公司,则需对该公司进一步追溯,逐层深入最终明确掌握控制权或者获取收益的自然人。
2.合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人。
3.信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终有效控制的自然人。
4.基金的受益所有人是指拥有超过25%权益份额或者其他对基金进行控制的自然人。
对风险较高的非自然人客户,义务机构应当采取更严格的标准判定其受益所有人。
Q4哪些非自然人客户可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人?
答:在充分评估下述非自然人客户风险状况基础上,可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人。
1.个体工商户、个人独资企业,不具备法人资格的专业服务机构。
2.经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织。
对于受政府控制的企业事业单位,参照上述标准执行。
Q5哪些非自然人客户可以不识别受益所有人?
答:1.各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队、参照公务员法管理的事业单位。2.政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织。
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